理财有方，复盘有术

财富复盘

老板习惯于在年底要求员工做年终总结，但那大多数是属于“老板”的总结，有没有想过，要做一份属于自己的总结，特别是关于自己财富的总结呢？又需要检查什么项目？

1. 收入增长是否达到预期？

2. 预算与实际的差距大吗？不会超出50%甚至更高吧？

3. 今年有没有新增资产？（房产，保单，基金……）

4. 投资心态是否越来越稳？经验值有增加吗？

5. 有没有增加新技能？（知识，专长养成……）

6. 今年有遇到哪些特别的人，有趣的事？（回忆也是财富）

7. 身体有没有比去年更结实一点？

8. 家庭关系有没有更融洽？亲子关系是否更幸福？……

【疑点解答】

有的朋友利用四大账户来进行财富盘点的时候，就会有下面的疑问：

Q：保障账户的比例高达收入的40%，这是不是不太可能？为何要规划这么多？

A：未来的需求是巨大的。现阶段我们觉得这样高的比例不合适是因为我们大都处于“挣得少，需求多”的阶段，眼光更多的聚焦在眼前的买房买车等投资账户上，忽略了未来的规划；我们看到的案例少，投资上所经历的风险也太少，其实参考西方很多资产配置比较健康的家庭就能发现，他们给未来预留的钱远远超过我们的想象，他们对教育金，养老金的未来储备上拥有超前的预知能力和把控能力，所以稳健资产会占家庭支出相当大的比重。

成长回顾

【成长关键轨迹图】

用一张图来描述自己过去10年甚至20年遇到的关键人物，他们为自己带来了什么影响，自己在这个过程中的心理是感受到了成长还是失落，记录下来，这些定将成为我们心里一段美好的人生记忆，而这些也定必带领着我们走向更伟大的远方。

源自理财课堂@赛美老师

【财务关键轨迹图】

过去的人生中我们把握了哪些投资机会，又错过了哪些？在这些得与失中又得到了什么思考？帮助解决了什么问题？而每年我们又做了什么规划升级呢？

源自理财课堂@赛美老师

你能看到多远的过去，就能看到多远的未来。

锁定目标

理财 > 投资。

投资只是钱生钱，而理财需要我们锁定目标，培养正确的理财观念和良好的消费/整理习惯，我们需要做好规划，学习正确的知识，学会利用时间的复利，这样才会让我们的财富稳步增长。理财的各个环节，都必须要紧紧的围绕着“人生”来展开，它可以帮我们提前对应好人生无可逾越的“医疗，教育，养老”这三座大山，通过增长我们的智慧来实现财富的增值，生活品质的提高。与其开口就问“这个产品能带来多少收益”，还不如想想“我们这个安排能为自己的现在及未来解决什么问题”，也就是说“收益”不应该放在理财的第一位，“需求的满足”才应该放在第一位，这才是打开理财的正确方式。

理财应该服务于“人”

理财不是一件急于求成的事情，但也不能什么都不做，它需要有行动，但不能急躁，它需要开始，但不能急于求结果。它有需要时间检验的部分，但要用对方法。我们不从单一的投资收益来讨论理财的成败，而是从时间的维度从人一生的安排出发，从职业的成长出发，也从人最宝贵的对自己的投资增值出发，来讨论理财的意义，并衷心希望理财能成为小伙伴们成长路上的好帮手，使大家更早的实现财富安全，财富独立，财富自由。

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Today is the first day of rest of my life.

Cici钵