阳叔说境外返现 合理搭配提高生活品质

有听众给阳叔留言，希望有篇新手境外消费的指引，而昨天，境外返现大行的中行，又祭出了“境外消费满额最高送100万积分”的大招，因此阳叔来谈下境外返现。

活动时间：2个月，8.1~9.30

活动内容：中国银行大陆地区发行的个人信用卡都可以参加，需要在官微或缤纷生活App报名,“境外消费”包含线上/线下刷卡消费。

活动奖励：每户每自然月境外消费累计满RMB1万元送10万积分；满3万元送50万积分；满5万元送100万积分。奖励兼中不兼得，以达标较高档为准，每月限前3万名持卡人参加。

阳叔看到这个心里乐开花，正缺中行积分，积分送上门！但是你可能有疑问，外币刷卡汇率怎么算，还有什么费用？

要不要刷外币？刷外币的隐藏费用

汇率

用不同的信用卡，在不同的时间点、不同的渠道产生货币转换，自然就会涉及到汇率的问题。银行一般以入账日计算汇率转换，但也有例外，如招商银行全币白金卡，你可以要求美元入账美元还款，这就不涉及汇率。

货币转换费

指卡片支持的币种和你消费的币种不一致的情况，比如人民币/美元卡刷日元，如双币信用卡、全币信用卡都存在日元→美元的过程，这个过程中要由卡组织收取1.5%的货币转换费，但像广发全币卡，招商银行全币白金卡，就免除了这笔费用。

简单的说下常见的几种卡片和使用场景：

有对应币种的信用卡：比如人民币/日元信用卡，用日元记账，用日元直接还款，没有汇率之差；你自行决定你购汇的时间，从出帐后到最后还款日前都行。

银联 62 信用卡：只有人民币一个币种，在购物刷卡时由银联直接帮你完成日元→人民币的转换，汇率是这笔交易入账的时候决定。

双标双币信用卡：我们俗称的双标卡，如中行VISA无限卡，招行经典白金卡均是双标卡。以人民币/美元卡为例，由外卡组织帮你做一次日元->美元的转换，美元记账，用美元直接还款；或人民币购汇还款。可见这种方式，涉及到记账时和还款时两次汇率转换。第一次日元→美元的汇率由外卡组织决定，时间是入账的时候，第二次美元→人民币的汇率由银行决定。

全币种信用卡：本质上和双标卡是一样的，也是日元->美元->人民币，但是全币种会在记账时自动完成美元到人民币的转换，汇率分别由外卡组织、银行分别决定，但是日元→美元→人民币这两次汇率转换的时间基本上是在一同一天完成。

所以，正确的用卡，是在刷外币时优先选择有对应币种的卡片，像招商银行的非常香港，非常亚洲均需要银联62开头的卡片参与，这时候你只能走银联线路了。

对了，阳叔再提醒个重要事— Dynamic Currency Conversion（动态货币转换），部分商户（包括实体 POS 和 Paypal 等线上商户）可以在交易的时候将交易币种实时转换为你的结算币种，承担汇率波动的风险为 0，看起来很美好。但是 DCC 交易背后是非常高昂的手续费，可能达到 4% 甚至更高。若你真的不幸被 DCC 了，可以通过发卡行向收单行提出拒付，拒付理由就是商家在未对持卡人作出明确说明的情况下擅自使用货币转换功能，要求收单行接受拒付并使用商家所在国的货币再次进行清算。

哪些卡刷外币？用这4张卡

说了卡片后，中行的活动哪些卡片值得参加，阳叔有推荐，中行世界之极+钻石套卡，或中行visa无限卡，这4张卡在中国银行卡体系中，仅次于中行私银卡版，属于次顶级卡片。

这些卡的优势和亮点有哪些？

1、无限龙腾，每次可带最多2人

是主卡配发无限龙腾会籍，每次还可免费携伴不超过2人。

其中VISA无限卡配发实体龙腾卡，钻石和世界之极套卡在开卡激活次日，赠予无限龙腾会籍（电子卡），可以绑定龙腾App后使用。

2、免费道路救援/代驾，每年合计不超过3次

对有车族而言，道路救援和代驾都是非常实用的用车保障性权益。不怕一万，只怕万一嘛。

3、专家预约/健康体检/洁牙服务，每年各1次

该权益只有世界之极和钻石套卡享受，日常的健康保障来提升生活品质。

4、卡组织权益&礼宾服务

Mastercard、Visa、银联这三大卡组织的顶级卡种，由卡组织各自提供的信用卡权益，比如星级餐厅自助餐/下午茶两人五折、酒店预订权益、机场1元48小时停车及上海迪士尼vip权益等等，都可以享受。

有了卡片参加了活动，拿了返现，积分何用？

首选必然是抵扣卡片年费（40万分，抵3600元），从这个角度看，回报率非常不错。剩下积分可以换航空里程、京东钢镚等，京东购物钢镚最好用了，中行8月还有签到送积分活动，每次得20积分，3天签到就可以抽奖，阳叔抽中了900多分。如果实在没地方花，就去喝星巴克吧，来请阳叔喝咖啡。