第一桶金从哪里来

文|秋思说财

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《好好赚钱》——通向自由人生的极简理财课

作者：简七

1.原书字数20万字。

2.ISBN：9787508685014。

3.出版社：中信出版集团。

推荐理由：真正的安定，是用于对金钱的把控力。

作者简七，简七理财创始人，CEO。注册税务师，曾就职于四大会计师事务所与知名500强企业。十点读书、网易云包括明星讲师，蚂蚁聚宝特聘独家“有财教练”。有爱的小白理财社区搭建者，致力于实现全民金融启蒙。

自己也开始了《秋思说财》公众号，写理财文章也20多万字，但文章还不够成体系，借着这次拆书读书，认真阅读《好好赚钱》一书，给自己的理财知识进行一次升级换代。对自己的文章进行归纳整理，形成互联网投资理财系统知识，能够分享给更多的人学习，来提升自己的职业理财能力。

当今社会，焦虑的情绪越来越蔓延，中年危机的事件时有发生。在焦虑的背后，实际上是人们没有安定感，这其中最大的因素是对金钱的焦虑。因此，好好赚钱成为人们渴望的事情。

在这种情况下我们急需一本经得起时间考验，好用的理财工具书。对于理财小白来说， 还需要是内容生动有趣、简单易懂的理财入门书。《好好赚钱》就是符合这样要求的书，打开这本书的你，都会有所收获。

本书尤其适合在有理财需求，初入职场的理财小白和需要建立起一塔适合自己的理财思维逻辑系统的人们。

先来回顾一下第一章和第二章的内容。第一章是投资的本质是认知，告诉我们需要树立正确的理财认知，就是理财不是为了赚更多的钱，理财实质是大理财网，控制财务，是掌握对金钱的把控力。第二章是关注财富的反面。告诉我们丢掉穷人的思维，养成富人的思维。前两章都是在学习理财的思维认知问题，第三章就来解决理财路上的第一只拦路虎“月光”，如何存下第一桶金。

今天来阅读第三章《第一桶金从哪里来》，第35页到第70页。

很多人都知道理财的终极目标是实现财务自由，但是多少钱能让你实现财务自由？是100万、1000万还是1个亿，很多人都不清楚。实际上就是理想的财务状况是什么？这种状态是要求有足够的财富支撑你未来的生活，你可以按照自己的喜好和意愿来过自己的生活。

因此，理财实践的第一步不是存多少钱，投资什么理财产品，二是先要明确自己想过什么样的理想生活，做好理财规划。

《好好赚钱》书中给出了三个简单步骤，梳理一下你的人生目标，然后分解为课执行的目标。

第一步，请写下5个你今年最想实现的愿望，并在旁边写下完成它需要多少钱？

第二部，请列一列，为了更好地达成这5个愿望，你在财务上都做好了哪些准备。

第三，粗略算一算，以现在的财务状况，按照计划的财富增值速度，能否支持你的目标。

舍费尔在《财务自由之路》一书中指出，要想创造财富，需要四个方面内容，梦想、目标、价值观和策略。梦想就是如果你拥有无限的时间和金钱，你会做什么？比如你想周游世界，实现这个梦想需要多少金钱。有梦想，就要有目标。目标就是根据梦想确定你实现的目标。你想成为什么样的人，你想要什么，你想拥有什么。

通过以上的三个步骤，就是确定你的梦想和目标。

有了梦想有了目标，接下来要需要思考，实现财务自由主要受什么因素影响。我们知道复利是世界上第七大发展，复利主要有三个要素，本金、利率和时间，因此要实现财务自由就有三个要素。第一手是本金的不断积累，第二是想办法提升投资利率，第三是时间的积累，越早投资约好。

在这三个要素中，首要的就是需要本金，我们如何积累第一桶金。从大量调查数据显示，大多数人的第一桶金都是来自于工作收入，来自于储蓄。

没有人能仅仅通过挣很多钱就变得富有。财富产生于你对金钱的留存。

很多人有这样的想法，等我挣到足够多的钱，就会富有起来。然而恰恰想反，随着收入的增加，人们的需要也在不断提高，正好与你的收入匹配。还有收入赶不上需求的增加。挣得多花的也多。所以舍费尔说，不储蓄就只能负债。

舍费尔从前是一个乐观主义者，认为一旦赚了很多钱，一切都会好起来。但是实际证明，这是一个不切实际的希望。如果不去改变自己，什么都不会改变。财富不会主动来到我们身边，我们不必改变现有的金钱观，这样的想法大错特错。

改变就从现在就开始储蓄。

《好好赚钱》书中给出了告别储蓄，培养良好储蓄习惯的5个步骤。

第一步，理解财富蓄水池。

把收入和支出想象成流水，把自己的资产想象成蓄水池。收入使蓄水池的水增加，支出使蓄水池的水减少。一方面要保证收入始终大于支出，并且不断增加剩余，还要保证留在蓄水池的水不被太阳蒸发，就是避免通货膨胀，要保证投资的钱的增速超过物价上涨的速度。如果留在蓄水池的水什么也不做，也会逐步贬值。

在网上看到，有人在讨论三十年前的万元户有多牛，说什么三十年前的一万元，相对于今天的250万元，就是说物价三十年上涨了250倍。

三十年前的一万元存了银行，采取五年定期储蓄不断滚动定存，即便考虑到保值贴补，当年存入银行的1万元今天充其量也难超过10万元。所以，有钱不能藏着窝着，而要学会理财，学会让钱滚钱。

第二步，优化收支结构。

如果你的日常必要生活支出远远超过50%，达到80%甚至90%，建议不断提升自己的职业能力，提高收入水平。刚入职场的人可以在工作能力上或者兼职能力上来提高赚钱水平。

在初入职场，赚钱不多的情况下，不要考虑尽量省钱，而是要舍得花钱提升自己的个人能力，在现代的社会，社会的竞争力越来越大，对个人的要求也越来越高。

当然即使在钱少的时候，也建议坚持拿出10%的结余进行储蓄。

第三步，消灭拿铁因子。

拿铁因子一词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。

拿铁因子是指人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出，例如每天一杯饮料、看到商场促销就买的两条牛仔裤、在网上淘的三款眼影、付了钱却未真正使用的健身卡……而这些被浪费的钱财聚集起来可能使他们成为富翁。

有人做过这样的计算：以星巴克为基准，拿铁一杯30元，一周三杯90元，一年下来就是4320元，10年就是4万3千多元，这样的花费足够去很多地方旅游。有网络调查指出，42%的网民表示自己有“拿铁因子”，其中女性的比例要高于男性，主要花费都在服饰化妆品等上面。

因此，实际上钱的问题，通常不在于收入太少，而在于开销太多。

人与人之间的价值观和需求有着巨大差异，如果以统一的标准去认定“拿铁因子”，那么会有很多人觉得放弃太多，人生没了乐趣。

所以，找对自己的“拿铁因子”，然后毫不犹豫地将其削减，才有现实意义。

第四步，培养储蓄习惯。

储蓄要先从改变支出顺序开始。

一般人的支出顺序是：收入—必要花费—非必要花费=储蓄金

今后改成：收入—必要花费—储蓄金=非必要花费

花钱的正确顺序：必要——储蓄——非必要

每月发工资时，先将每月收入的10%存起来，让这10%让你变得安乐富足，其余90%用于其他开支。

你会惊讶的发现，使用收入90%来生活，与之前使用100%相比，其实并没有什么区别。这样你就不会惦记存下来的10%。一般人不会由于少了这10%，而感到生活有什么大的改变。

在加薪或者有年终奖等收入时，每次提取50%放入储蓄存款账户，不断提升你的存款率。

切记每月月初或者发工资时马上支付自己，同时严控花销超标，这是保证储蓄计划不失败的重要手段。

第五步，管理财富水池。

管理财富水池主要从三个方面入手。

第一，记账。记账的重要性主要体现在，一是可以了解个人的收支情况，为理财提供依据。二是培养良好的消费习惯。通过记账搞清楚钱是怎样花出去的，才会避免大手大脚乱花钱。通过记账你也许很快就能成为精明的理性消费者，把钱花在刀刃上，用更少的钱做更多的事，避免由于不能理性消费而成为“月光族”或者”负一族”。

记账工具一般有三类：1、传统的纸质笔记本。2、自建Excel表格。3、手机记账软件APP。如随手记、挖财、Timi时光记账等。

没有哪一个更好，适合自己就好。

对于还没有记账的小白，总是有选择恐惧症，希望给予直接建议，对于手机APP深度用户，推荐我使用的随手记。

记住，记账一定要坚持，不能三天打鱼两天晒网。比如刚开始记账的时候，前几天因为觉得有趣就每天坚持记，待到一段时间后因为学习忙，有时就忘记了，所以就导致每月的支出都不是很准确。

那么该如何解决这一问题呢？不妨给自己定个记账闹钟，或者临睡觉前打开手机记上一笔。坚持21天就会成为你的习惯！

第二，合理支出。

理财的过程也是学习合理消费。要赚钱，要先学会花钱，花钱也是一门很大的学问。怎样把钱花的合理？怎样钱越花越多，都是值得我们思考的问题。

《好好赚钱》书中提到的搬家炸裂法，很值得推荐。对家中的物品是否需要，就来假设一下假如马上准备搬家，哪些物品可以留下来带走。这时候就会认真思考，是否喜欢这个物品，是否需要这个物品。选择起来也会遵循内心，留下喜欢并需要的物品。

为了减少对更多物品的拥有意愿，可以学习极简生活，把生活变得简单一些。

《极简生活》作者有川真由美说，拥有物品其实是一件很消耗能量的事情，东西越多消耗的能量就越多。

对于拥有的物品，越少越好。因为少，就需要精挑细选，综合考虑自己喜欢、质量上乘、易于打理等等各种因素，购物会更加理性和谨慎。

人的精彩与否不在于拥有多少物品，而在于拥有多少让自己愉悦的时间，东西越多，使用的频率越低，越低，单个物品的使用价值，就越低，在这种情况下，你花出的花出去的钱没有产生应有的价值。

比如对于女人永远缺一件的衣服，不在量多，而在于用途多，打造适合自己的衣橱。因为在一个家庭中，衣橱基本就是女人的天下，有多大的衣橱都不够用，每一季节都在买买买，可是总还是缺一件，就是没有树立简单时尚的理念，对自己的服装没有定位。

第三，建立长期养“鹅”账户，进行长期投资。

《小狗钱钱》中“金鹅”的故事。从前有一个年轻的农夫，他每天的愿望就是从鹅笼里捡一个鹅蛋当早饭。有一天，他竟然在鹅笼里发现了一只金蛋。当然，一开始他不相信这是真的。他想，也许是有人在捉弄他。为了谨慎起见，他把金蛋拿去给金匠看，可是金匠向他保证说，这只蛋完完全全是纯金铸成的。于是，农夫就卖了这只金蛋，然后举行了一个盛大的庆祝会。

第二天清晨，他起了个大早，赶到鹅笼里一看，那么果真又放着一个金蛋。这样的情况延续了好几天。可是这个农夫是一个贪婪的人，他对自己的鹅非常不满意，因为鹅没法向他解释是怎么下出金蛋的，否则也许他自己就可以制造金蛋了。他还气呼呼地想，这只懒惰的鹅每天至少应该下两只金蛋，现在这样的速度太慢了。他的怒火越来越大，最后，他终于怒不可遏地把鹅揪出鹅笼，劈成了两半。从那以后，他再也得不到金蛋了。

金先生告诉吉娅，将这个故事的目的是告诉她“不要杀死你的鹅”。

那么，这里的“鹅”值得是什么呢？指的是你的本钱，也就是你现在所拥有的资金，如果你没有资金，也就无法产生更多的效益。也就是你没有鹅，就永远不会有金蛋。而如果你存钱，你就会得到利息，利息就相当于金蛋。

如果你没有“鹅”或者赚钱本金，那么不管你赚多少钱，你只是一台赚钱机器。

总之，从拥有人生财富梦想，制定财务自由目标，然后积攒你的人生第一桶金。第一桶金并不容易得到，需要坚持记账记录财务状况，合理消费，严格开支，养成储蓄习惯，才能拥有足够的本金，开始你的财富滚雪球之旅。