财富自由之路(3)——基金

我是在2020年才接触理财的，那时候刚失业在家陪孩子，时间大把。当时没事看看书，听听樊登读书，一个偶然机会，樊登读书里有个理财直播课，是简七读财做的。听完后真的是大开眼界，第一次知道原来对一个家庭来说资产配置是这么重要，也第一次知道了基金是现在每个理财人绕不过去一项重要资产配置。

第一次接触基金就结结实实的被上了一课。2020年那年基金人都知道，基金真的是涨疯了，买啥啥赚，所以大家懂得，我不断加仓，但是当时真的是小白，不懂止盈。结果2021年整年大跌。跌的跌嘛不认，教训太惨了。也是从去年开始，我才慢慢研究理财这件事。后来知道了打新债，知道了可转债，知道了不懂不投，知道了认知的重要。当然现在我也还买基金，但是配置更均衡了，也有了自己的一些策略。

基金种类很多，有灵活存取的货币基金，有风险很低的债券基金，还有风险高点的指数基金，以及风险收益都高的权益类基金。还有混合基金以及可以购买国外公司的QDII基金。咱们慢慢来，每一个都说一下。

第一种是货币基金，风险很低，相对的收益也不高。年化收益在2%-3%左右。不算高但是相对银行定期存款来说，货币基金的好处是，收益相当但存取灵活，特别适合我们日常花费这部分钱的去处。比较常见的是支付宝的余额宝和微信的零钱通。这两种正因为太大众，所以收益相对货币基金里也不算高的，不过就方便来说收益反倒其次了。

第二种是债券基金，其中有国债，企业债等，但是因为有国家或者当地政府，大型企业背书，风险也算低的。收益的话5%上下。这个收益相比货币基金是高一些的，相对的限制也多一些。比如不能灵活存取，如果今天卖出至少要明天才能到账，如果提现到银行卡就更慢点了，赶上周六日，法定节假日还要顺延。这个可以用我们短期内用不到的钱购买，比如孩子学费，或者家庭小目标存款，这种几个月或者半年用不到的钱。债券基金买入时间太短卖出是要收手续费的，但是基本超过一个月后再卖出，手续费都是0了。

第三种是指数基金(被动基金)，也是巴菲特推荐普通人最适合投资的方向。这个基金的收益更高，风险也偏高。指数基金又分为宽基和窄基。宽基就是涵盖行业比较全的指数基金，比如沪深300，中正500等；窄基一般是行业指数基金，比如新能源汽车指数基金，白酒指数基金等针对单个行业的指数基金。

我们普通人最适合的是宽基指数基金，如果再加上定投就是最适合上班族的投资策略了。这个是普通人享受国家发展红利的最合适的选项，但是风险也大，比如今年指数基金跌幅就很大，所以我们需要通过定投平滑风险，通过长期持有，慢慢变富。这部分钱一定是保证至少3年内不用的钱，不然亏损的概率很大，大家要有这个心里准备。

第四种是权益类基金(主动基金)，这类基金风险就比较高了，也更考验理财人的能力，当然收益也更可观。因为这类基金需要我们选对债券公司以及基金管理人，波动也更大，更考验基金持有人的风险承受能力，比如基金跌幅达到30%你还能淡定持有吗？40%呢？如果没有学习一些基金知识，小白我是不推荐购买的，不懂不投是我们理财人一定要坚守的底线。

另外混合基金就是债券基金和权益类基金的混合，而QDII基金是我们投资国外公司的一种选项，比如美国的苹果，亚马逊，特斯拉等公司。感兴趣的朋友可以深入了解下。

最后给大家推荐一种几乎适合所有人的一个基金投资策略。

首先，投资这个策略的钱必须是长期不用的钱；其次，设置定投，根据个人情况设置周定投或者月定投，金额至少是工资的10%，能更高最好。

策略就是定投五只基金(简七的极简投资)：

第一只是纯债基，

第二只是沪深300，国内的排名前300公司，

第三只是中正500，除去前300公司之后的500家中小公司，

第四只是纳斯达克100，美国的前100公司，

第五只是标普500，美国的中小公司，

然后每一年平衡一次，也就是把赚钱的基金卖出一部分买入赔钱的另一只，最后五只基金金额相同。结果就是赚钱的落袋，赔钱的低价买入，长期来看收益还是很可观的，至少10%左右。早知道股神巴菲特年化收益也就20%，普通人能有10%的收益已经不比专业人士低多少了。

好了，今天基金就说这些了，希望对大家有用！