简单聊聊区块链如何改变金融与我们的生活？

最近区块链的话题越来越火。最近看了一本《图说区块链》，简单提炼了一下书中的观点，聊一下区块链的概念，它的优势及应用在哪里。

简单聊聊区块链如何改变金融与我们的生活？

一、概念

1、传统的中心化

以前我们网上买东西，需要先把钱给支付宝，卖家发货，我们确认收货，支付宝再把钱给卖家。在这个过程中支付宝就是中心化的机构。如果支付宝出了问题，大家都别想交易了。而且由于系统崩溃，很容易造成交易纠纷。之前几次双十一就是例子。

2、区块链如何去中心化

区块链基于网络中的每一个节点。比如A向B买一个东西，并向网络中其它节点广播消息，CDE几个节点听到消息后，都记下来了这笔交易。如果有节点要篡改消息，其它节点都不会答应的。

这些节点之所以会配合帮助记账，是因为第一个听到消息并记下来的节点，会得到网络的奖励。区块链挖矿就是这个原理，矿机得到的奖励就是一个比特币。

所以区块链本质上就是一种公开记账系统，它可以记录所有的交易，每个区块手上都有完整的账本，能参与到网络中的人都能查到相应的信息。完美解决中心化系统中的安全、效率、信任等问题。

3、双重支付如何而解决

比如说，A节点向B、C节点都广播了一条转账消息，那么如何避免一笔交易支付2次呢？以比特币为例，避免双重交易的方式如下：新的交易向全网进行广播，每一个节点都将收到的交易信息纳入一个区块中，每个节点都尝试在自己的区块中找到一个具有足够难度的工作量证明，当一个节点找到了一个工作量证明，它就向全网进行广播。当且仅当包含在该区块中的所有交易都是有效的且之前未存在过的，其他节点才认同该区块的有效性。

二、应用

1 区块链与记账

说到区块链就必须要提到账单这种东西。从人类起源以来，人们的分工越来越细致，我们在社会生活中，用金钱来交换服务与商品，促成了商品社会。交易，就离不开记账。迄今为止，我们使用的记账手段都是中心化的，各种交易形式离不开一个中介机构来撮合。交易的基础是信任，但是信用这种东西，同样离不开一个中央机构的认证。就是这样，就存在一定的信息不对称问题。

区块链是一种分布式账本，就来解决上述问题，它的特点主要有：可以无限增加、加密难以篡改、去中心化的。

2 区块链与转账

在比如说转账这件事。本质上是一种价值转移，传统的转账，A转向B，需要A精确记录减少的量，以及A和B的认可，不能受到第三方的操纵。目前无法直接传输，需要中心化的第三方来背书，比如支付宝银行之类。特别是跨境支付这类，回款周期特别长，而且还有手续费等成本。应用区块链技术的话，可以省去中间环节费用，直接点对点快速完成交易。

3 区块链与信用

再说信用这件事，目前还是需要中心化的机构背书，但是万一被篡改，这样的信用就没有意义了。区块链带来的是一种智能化信任，不用担心中心化的信用记录丢失篡改，整个区块节点都有信用记录，无需中心化背书。每个有授权的人都可以下载到信息。就算有人想要篡改某个节点的信息，也会立即被其他节点发现而不会被确认。

4 区块链与货币

其中最典型的就是比特币了。它是一个纯粹的点对点电子现金系统，无需任何中间机构。而且可以防止双重支付，利用对全部交易加上时间戳，交易记录难以更改。至今比特币已经运行了8年之久，期间从没出现过技术上的失误。这得益于区块链技术的高容错性、高扩展性。

5 区块链与保险

现代保险公司主要的职责就是收集保费，验证及理赔工作。所以保险公司的运营成本也相对高昂。对于保险公司来说，比较难的一点在于报案的验证工作，有了区块链，获取信息的成本就能相对下降一些。变革更深入一些，可能保险公司实体也会取消，会形成互助保险的模式，参与者直接将资金支付给报案人，避免第三方机构介入。原有的保险公司可以转型为保险咨询公司，避免直接承担风险。

6 区块链与政府

目前全世界的政府信息管理模式是这样的，每一级的部门信息统一汇总到上一级的政府主管部门，再层层向上汇报。是一种典型的中心化管理思路。风险也很大，一旦瘫痪，整个政府系统就会遇到麻烦。而且还会有被篡改、丢失的风险。区块链应用于政府系统，整体安全性会好很多。信息分布式存储在各个节点上，无法篡改泄露。更为重要的是，面对类似“证明你是你自己”这类业务，有区块链就能更好的简政放权。