你们的产品更新换代太快，等等再说吧！

想要等等再买无非出于这几个误解：

1.新出的一定会更便宜；

2.新出的一定会更好；

3.晚点买也没关系。

首先，新出的不一定会更便宜。

人身保险产品的价格建立在数十年统计数据基础上，和人口死亡率、疾病发生率、医疗数据、风险概率密切相关，不是保险公司想降就能降的。

我们以30岁男性50万保额保终身分20年缴费方案为例，看一下这些年单次赔付的重疾险产品价格走势：发现了没？在2013年人身险费改后，除了xx福，其实从去年开始各家已经在同一费率上锱铢必较了，所以说当下的重疾险价格早已见底。

另一方面整个大环境投资收益率的恶化，保险盈利能力的削弱也会反馈到保费上面来。

其次，新出的不一定会更好。

举个例子，前不久中国保险行业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，按照这个意见的话，三种轻症的赔付金额不得超过重疾保额的20%、原位癌被开除、甲状腺癌被部分降级、部分重疾险定义更明确同时也更严苛了……

保障范围反而不如现在的。

最后，买保险的首要原则，就是早。

一个人突然罹患重病是小概率事件，但成年人的身体指标，肯定会随着年龄的增长，逐年走下坡路的。

体检报告上突然多出来的息肉、结节……都会影响正常核保。

比如癌症，无论男女，40岁以后，癌症的发病率都会大幅度上升。同时，癌症的年轻化也值得我们关注：

中国乳腺癌的发病率和欧美相比有着明显年轻化的趋势，大概率和现代生活习惯，包括营养激素水平发生改变有密切关系。

结直肠癌也有类似的趋势。无论男女，年轻人发病率都在提高。

总之，投保千万条，趁早第一条。