刷信用卡同时，斗智斗勇少不了

这是聪明羊普及理财知识的第二篇

今天随便来聊聊信用卡使用的技巧以及可能出现的陷阱。主要是从我的角度来说说三个问题：

1. 信用卡有没有年费

一般来说都是有年费的，申请信用卡要提前做好了解，但是很多银行都有活动刷够多少笔免年费。

2. 信用卡什么时机刷，可以延长还款时间

一般来说，信用卡在寄给你的时候都有一个账单日跟还款日。账单日就类似周期为月你的花钱月度总结，花了多少清晰明了。还有一个还款日，是还钱的截止日期。如果超过这个日子没还，逾期了，就会对个人征信造成影响。

一般来说，账单日和还款日相隔20天左右（左右！）。假设你的账单日是1号，还款日是21号。账单日当天刷最不划算，需要20天后还钱。

找准时机，能延长时间。那么假设你在1月2号刷了一笔钱，那么是到2月1号才出这个账单，到2月21号才用还上这笔钱（其实跟花呗拖延到下个月收款一样，有着异曲同工之妙）。给自己争取了将近50天的还款时间。

3. 我不分期，我就还最低还款怎么样？

事实告诉你，其实也是不划算的。假设你刷了20000元，你最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息。若没有分期，只是到达了最低还款部分。假设你还了19000，那也是将产生每天万分之五的利息。注意，很多人的惯性思维中，认为，计算利息的基数是（20000-19000）元部分，这是错误的。

计息本金是20000元！而且是从20000元起刷的那天起，而不是账单出来日起计算时间。而在下个账单日前，没有还清剩余款项也将按照日息万分之五产生循环利息，利滚利实在很可怕。

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