【财商与理财】浅谈理财规划师

随着各式金融衍生商品的推陈出新，营销渠道的多元化发展，现今中国金融市场也出现了某些交叉行销趋势。这让保险保险人员也面临着“转型”的挑战，如何转型？转向何方？这也是大家所关心的问题。

所谓适者生存，保险行业的淘汰率很高，这是一个让人喜欢也让人讨厌的行业，但无可厚非的是，这是一个发展前景旺盛而且最为锻炼人造就人的一个行业。

目前国内很多人一听说保险，想到的大部分是“卖保险的”，这是一个非常狭隘的认知，同时也证明了，我们这些保险从业人员跑得比某些客户快。

随着销售技巧的提升，客户的认同，保险销售事业前景肯定是会愈来愈宽广。为了跟得上高端客户的步伐，我们的思维也必须跟着转变，从保险销售转变为保险理财规划。我们先来了解一下保险理财规划的几个特质，然后就知道转型为何重要了。

1.专业。理财规划是一份对专业知识要求很高的工作，一旦从事这份工作，也就意味着开始了终身学习之旅。不管是营销知识、金融知识，还是政策法规、税务会计……学习永无止境。

2.积极主动。永远站在客户的立场出发，不断给客户提供相关的金融理财信息，检视客户的财务状况，适时提供解决方案。

3.高生产力。这必然是一份让人提高生产力的工作。中产阶级族群的不断扩大，拥有高额资产的人士和中小企业主都逐渐增大，而他们都需要有人协助他们理财。从保险销售人员的角度来看，我们往往谈的只是单一的需求，而从理财规划的角度来谈保障需求，将会产生更大的效果。

4.实务性强。每一个客户的财富资源不同，如何为客户设计提供合适的理财方案，如何做出专属的理财报告书，考验的是专业能力和实务操作能力。

5.具有丰富的获利性。保险的发展模式大家都有听闻，主要多劳，收入由自己决定，收入也是无上限的。同样地，理财规划工作除了多劳多得以外，还有让你更有尊严，平时除了销售佣金收入外，还有客户的顾问咨询费用。

6.有意义的行业。这是一份协助自己同时他人实现财务独立自主，合理规避人身风险及财务风险。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。天道酬勤，继续前行！