少儿重疾险的王者之争，大黄蜂2号VS慧馨安评测

之前曾有很多网友咨询大叔，想给孩子买重疾险，但是不知道买什么好。今天大叔给大家评测一下网上卖的比较火的两款少儿重疾险——大黄蜂2号和慧鑫安2018plus。

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这两款少儿重疾险在大叔看来性价比还是不错的，该有的都有了，而且保费也比较便宜，现在大叔就跟大家好好分析一下这两款产品的不同之处。

保障时间：

从保障时间上来看，大黄蜂2号的保障时间更灵活一些，可以选择保障到50岁或60岁。而慧鑫安这块最高保障时间只有30年。如果是几岁的小孩子投保的话，大黄蜂2号保障到60岁，就等于保障了50多年。这一点大黄蜂2号更有优势一些。

缴费时间：

缴费时间上面，二者差不多，只不过大黄蜂2号最多可以支持分30年缴纳。缴纳时间越长，相对来说，如果含有被保险人豁免功能，那么一旦被保险人患轻症的话，就占便宜了，后期保费可以豁免。当然，缴费时间越长，保费的压力也就越小。这一点，大黄蜂2号比较占优势。

等待期：

在等待期方面，大黄蜂2号的等待期是90天，慧馨安的等待期是180天。这方面，当然是时间越短越好。还记得前两天给大家分享因为等待期内做检查，等待期外确诊却被保险公司拒赔的那篇文章吗？没看过的可以点击这里阅读《检查时间在等待期内，百万重疾险被拒赔是否合理？》。

轻症赔付：

在轻症赔付方面，大黄蜂2号含50种轻症种类，慧馨安含35种轻症种类。大黄蜂2号轻症可以赔付3次，而慧馨安是单次赔付的。在轻症赔付方面，大黄蜂2号也是略占优势的。

重疾赔付：

在重疾赔付种类上，大黄蜂2号是比慧馨安具有优势，不过还有一点需要注意的是，大黄蜂2号还有一个功能就是保额会长大。投保后的前11年，每一年都按保额复利增长5%。如下图所示，3岁男孩投保，保额30万，缴费20年，在孩子14岁的时候，保额增长到488668元。如果孩子在14岁的时候不幸身患重疾，符合理赔条件的话，就能拿到488668的保险金。这一点其实还是蛮不错的。

少儿特定疾病

两款少儿重疾险都含有少儿高发的特定疾病，其中慧鑫安包含的8种儿童特疾有：

白血病、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、重症手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重原发性心肌病、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合症。

而大黄蜂2号包含的12种儿童特疾有：严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血、严重原发性心肌病、严重脊髓灰质炎、骨髓纤维化、自体造血干细胞移植、斯蒂尔病（全身型幼年类风湿性关节炎）、重症手足口病、严重骨髓增生异常综合症、婴儿进行性脊肌萎缩症、白血病。

加粗的地方是二者都包含的疾病，可以看出像儿童高发的白血病、重症手足口病、严重原发性心肌病等二者都包含了。不同之处在于大黄蜂2号的儿童特疾只保障在18岁之前，18岁之后就没有这12种特疾了。而慧鑫安这块即使投保人18岁以后，特定疾病依然有效。这一点慧鑫安略有优势。

投保人保费豁免：

这个功能大黄蜂2号有，是可以附加的一个功能。但是勾选这个功能，要求投保人要符合健康告知。如果不符合健康告知要去的话，是不能勾选这个功能的。

保费：

以3岁男孩，保额30万，缴费20年，保障30年来计算，大黄蜂2号一年保费需要381元，慧馨安需要336元。这一点慧馨安比较具有一定的优势。

综上所述，两款少儿重疾险各有优劣势，至于如何选择，就看个人喜好了。

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