当心！买了重疾险，有可能赔不了

曾几何时，保险都是骗人的，这一观念深入人心。

好像现在也是这样……

如此排斥保险的现象，源于部分人买了保险却没能赔付，于是三人成虎，经典咏流传。

难道买了保险，得了病，就一定能赔付吗？

今天给大家聊聊重疾险的赔付问题。

1.保险理赔原则

客户罹患疾病，向保险公司申请理赔，保险公司会怎么做呢？

做的工作有很多，但是最主要的有两点：健康告知，理赔条款。

投保前的健康告知，客户是否如实告知决定保险的理赔结果，如果查出隐瞒告知或不如实告知，客户可能会被拒赔或陷入理赔纠纷中。

投保前的健康情况如实告知属于常识原则，这一点没的商量，客户也容易理解，接受。

但是很多客户对于疾病的理赔条款有很大的误解，或者说根本没有了解过，简单的认为罹患疾病，重疾险就一定赔付。

换句话说，重疾确诊就可赔付吗？

不准确，这里的确诊并不是大家理解的疾病诊断结果，而是确诊达到理赔条件。

只有重疾确诊达到理赔标准，才可赔付。

2.重疾理赔条件

重疾险理赔标准分为四类：

确诊即赔付，比如恶性肿瘤

确诊并达到某种状态（指标），比如急性心肌梗塞

达到某种状态（指标）并持续一段时间，比如脑中风后遗症

确诊并实施某种特定手术/治疗手段，比如冠状动脉搭桥术

3.常见疾病理赔分类

重疾险的保障责任主要是重疾，中症，轻症，这里以高发的重疾和轻症举例。

常见的25种重疾发病率占到所有重大疾病的95%以上，其中前6种核心重疾理赔率约占80%以上，目前在售重疾险都包含了这25种高发重疾。

而轻症目前没有统一定义，由各保险公司自主确定，但发病率较高的几种核心轻症理赔标准相差不大。

25种高发重疾的理赔标准：

上述标红的六种重疾属于最常见的高发重疾。

10种高发轻症的理赔标准：

上述标红的四种轻症属于高发轻症。

看到这里，相信各位客户已经明白25种高发重疾和10种高发轻症的理赔条件，也知道重疾并不是简单的确诊就赔付。

那你觉得理赔条件严苛吗？重疾还有必要买吗？

——理赔条件正常，因为几乎所有重疾险都是一样的理赔标准，除非你不买重疾险。

——重疾必须买，否则怎能抵御不可预测的重大风险。

不要幻想得了感冒咳嗽，重疾就能赔付。我们要明白何谓重大疾病，也要明白保险公司是商业公司，不是做慈善的组织。

况且重疾险保障的是重大疾病风险，不是小打小闹的疾病，这是医疗险的责任。

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