《财务自由之路》九

    愚蠢的债务和明智的债务

    借贷消费产生的债务就是愚蠢的债务，用将来的收入来支付现在，未来的收入还没有到手。意料之外的情况随时可能出现。比如我们的收入因意外减少，无法按时支付贷款这种情况是很有可能出现的。我们都知道，与一时的放弃带来的短痛相比，债台高筑带给我们的长痛，要强烈得多。只是很遗憾，很多时候，理智的力量无法抗衡欲望，因为我们的大脑此刻就想要享受快乐、避免痛苦，至于未来的痛苦，并不比当下的快乐更重要。

    如何改变这种现状？

    因为我们的脑子里都装着同样的避免痛苦、感受快乐的程序，所以改变这种现状的最好办法就是改变我们对痛苦和快乐的定义。回到前面的信仰和思想问题，改变信仰体系，就改变了我们对痛苦和快乐的定义。有的人在奢华消费的时候感到快乐，也有的人在储蓄时才感到快乐，我们的行为并非基于我们自身的“逻辑感知力”和意图，而是基于我们的信仰。改变信仰，才能改变财务状况。

  实用建议:

  向你的长期目标看齐。问一问自己，你的所想、所言、所为是否都对你实现目标有所帮助。

    改变自己的信仰。想要借助一些实用的建议去实现目标，而不去改变信仰，是徒劳的。

    永远不要说：“这没用。”现在，每一欧元都有用。

    将自己的每一笔支出都罗列出来。我知道，这有点麻烦，但是我向你保证，这样的麻烦是值得的。要按照预算计划来支配金钱的支出。

    剪碎你的信用卡。在你有了一定量存款之后，再去申请一张新的信用卡。

    每月偿还债权人的钱数不能超过每月余钱的一半。基于两个原因：首先，你马上就开始储蓄；其次，你要偿还一定数额，才能使你的债权人不对你失望。

    对每一笔支出，都要问自己：这笔支出真的有必要吗？我必须花这笔钱吗？

    寻找新的收入来源。

    为自己限定每月支出的最高限额和每月收入的最低限额。

    培养危机意识，模拟极端紧要关头的情形，尽快地采取行动。