为什么我说保险不是骗人的玩意儿？

昨天去看了徐峥的电影《我不是药神》，里面讲的是有关慢粒白血病人因为正版药特别昂贵，而选择吃便宜很多但是药效不减的仿制药的故事。不少人为了吃正版药保命倾家荡产，更有的因为吃不起药而病情恶化甚至想要自杀。这部电影让人感到特别心酸又难受，但我还有另一个深刻的感受就是，尽早买商业保险真的太重要了。

说到保险，可能有一部分人对保险感到反感，觉得保险就是骗人的，没有实质的保障作用，对保险从业人员的评价不高，认为他们就是在忽悠人；另一部分人听到保险就感到头疼，保险种类那么多，不少专业词又比较难懂，要买保险感觉无从下手；还有一部分人认识到了保险的重要性，但是觉得一般企业有帮自己交了社会保险了，所以不再需要够买其他的商业保险了。

其实以上三种情况是我们常见的心理，也从侧面反映了人们对保险的不了解甚至是误解。一开始我也是认为，自己有企业交的社会保险了，从来没想过要为自己配置商业保险。直到我开始学习理财，才渐渐明白保险的重要性。

一、我们为什么要买商业保险？

其实从理财的角度出发，我们就可以发现保险的重要性。因为理财需要的是整体的规划，保险其实在理财的体系中，充当的是护钱的作用。

你想想看，假如有一天你生病了，或者你的家人生病了，你是不是要花钱看医生？如果是小病那还能应付，但如果不幸是大病，需要花费几十万甚至上百万的医药费时，你该怎么办？不少疾病的社会保险的保障额度和比例较少，所以剩下的医药费就需要不少钱，有的人会倾家荡产地去治病，有的人需要到处去借钱。这个时候，不仅你的生活被打乱了，你的金钱肯定也要受到很大的损失。

我身边就有不少这样的例子，有人因为家人生病了，家中经济一下子就垮了。还有我们看到的一些众筹的求助链接，也常常是为了治病设立的。所以在身体健康的时候未雨绸缪很重要，如果你购买了合适的商业保险，就算不幸生病了，基本上可以报销的比例和额度会大大增加，能极大地减少你的财务负担。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。用小钱撬动大杠杆，这是很值的一项投资。

二、为什么保险要越早买越好？

就像刘若英《后来》歌词里面唱的，有些人一旦错过就不再。买商业保险的时机也是一旦错过就不再。现实中不少人是等到生病了才想起要去买保险，其实这个时候为时已晚，因为保险公司一般知道情况后是不承保的。所以，保险越早买，在你身体健康的时候，在你年轻的时候买商业保险，不仅很容易买得到保险，不容易被拒保，而且基本上是越早买保险价格越低。

同样也是身边的例子，有朋友想给自己的父母购买保险，但是父母年纪较大，身体状况比较差，所以可以选择的保险种类非常少，在可以选择的保险种类中，愿意承保的保险价格相对高昂，所以没有尽早买就会有点遗憾。

这个时候我就提醒他，除了给父母购买保险，他更应该在身体健康的时候配置相对齐全的保险才行。因为相对于他的父母，他作为家里的主要劳动力，其实更需要第一个配置齐全的保险，这样才能保障家里的经济支柱处于相对稳定的状态。

三、保险到底有哪些？

保险的种类也确实繁多，但主要包括政策性保险与商业保险。政策性保险一般有社会福利性质，甚至带有强制性，主要有社会保险、机动车交通事故责任强制保险（交强险）等。商业保险顾名思义就是商业性质，不具有强制性，这个时候的保险就是一种金融产品，主要包括人身保险和财产保险。细分下来有重疾险、意外险、寿险、教育险等等。

我刚开始要去买保险，第一感觉就是保险离我好遥远啊，我身边连个卖保险的人都没有，我上哪去买保险呢？于是我首先联系我朋友，问他有没有合适的保险代理人介绍。于是我朋友给我推荐了一个据说是资深的保险代理人。

然后经过一番简单的沟通，他就给我配置了一个“大礼包”，里面包含了重疾险、医疗险、寿险、意外险，根据报销额度不同，价格也不一样，从每年6000—8000元不等。我首先觉得报销额度相对太低，其次觉得价格太高。因此我决定考虑过后再决定，起码要搞清楚我到底需要哪些配置。

从自身情况出发，一般人最担心的情况有两种，一个是意外身故，一个是不幸重病，因此对应来说，意外险和重疾险应该是人手一份的标配，其他的保险应该根据自身具体情况而定。所以，尽量不要选择全部打包好的那种保险，第一没有针对性，第二价格相对高，不一定适合自己。

因此，买保险前一定要先自己补下课，不要一不小心被忽悠了。

四、总结

因此，综上所述，我们需要尽早为自己配置足额的保险，种类也应该相对齐全，只有这样才能给我们的生活多一层保障。有人说，现在是一个焦虑的时代，每个人都有各种各样的压力与烦恼。我想，正因为如此，我们才应该尽力在不确定的情况下，给自己更多确定的保障，买保险就是其中一种。

但是绝对不是让大家心急乱买保险，为什么有人对有些保险代理人没有好感，就是因为有的保险代理人只注重自己的业绩，不会站在保险人角度为他挑选合适的产品，但这并不表示所有的保险代理人都是这样的，希望大家可以多点去了解保险的种类和内容，就能跟保险代理人有效沟通，选择到适合自己的保险。在接下来几周的时间，我也会梳理出我自己购买保险以及学习保险知识的心得，欢迎大家持续关注我的简书，相信会用通俗易懂的方式，让你更加了解保险，买对保险~