方兴未艾的中国家族办公室
方兴未艾的中国家族办公室
中国富豪大多属于“一代致富”和“一夜暴富型”。家族财富管理与传承，不是单一的金钱管理与传承，而是财富的保值、增值与价值观和领导力的传承。需要真诚服务与超高净值家族使其家族事业在平衡、变通与发展的创新与变革过程中来共生与传承。
从国民经济整体运行的角度看，中国经济从高速增长转向高质量增长是历史的必然，而经济结构调整、供给侧结构性改革也是当下的必然选择。在外部不确定性加大的背景下，企业生产服务追求创新、品质、 品牌迫在眉睫。我们正处于中华民族伟大复兴的关键时期，内外环境的错综复杂，是所有企业和家庭共同面对的机遇和挑战。
从微观角度看，越来越多的企业正在参与全球化竞争，面临国际标准的全面合规要求。与此同时，改革开放后“崛起”的一大批企业家还经历着从一代到二代进行交接传承的关键时期。这些都对企业家提出了更多的要求。美国在淘金时代由“草莽大亨”主导，而到了镀金时代，精神贵族就纷纷登台了。在今天的中国，具备创业精神且能传递正能量、热心于公益、具有社会责任的企业家，远比那些只知套取政策红利、拼大胆破底线的企业家走得更远。通过系统性方法帮助企业家做好选择，为企业的产业升级、管理权和所有权的平稳交接提供助力，是海外家族办公室的重要职能，也是社会对中国家族办公室的期待。
中国金融市场正经历着“打破刚兑”、强化风险定价能力、丰富工具种类的重要考验。专业的力量和价值空前彰显。经验丰富、自信满满的 一代企业家比海外投资人要求更多掌控力，更多地参与了投资决策。进行中长期投资、投资未来是家族资金的独特优势。但中国的家族财富管理、财产保护和传承，与保险业的对外开放，家族信托法规、登记制度的完善，新《个人所得税法》的颁布以及CRS（共同申报准则）的全面推行相互交织，对家族成员和从业人员有很高的要求。
目前国内私人银行业只有短短10年的成长。虽然有几家规模在国际 领先的服务机构，但整个业务模式还需要多站在客户角度，构建更加一致的利益驱动。前几年的私人银行业务，很多着力于概念的宣导。市场应当鼓励探索者，随着客户的成长，良币终将驱逐劣币。中国有悠久的家风文化，当代中国人的家庭关系与海外也有巨大的差异。学术气需要与烟火气结合，国际经验需要和中国文化结合。中国家族办公室需要找到并把握文化的正确方向，顺应和助力文化的正面重塑。
中国高净值和超高净值人群数量不断攀升，已成为带动亚太地区乃 至全球财富增长的有力引擎。截至2019年年底，中国高净值人群总量达 132万人，较2018年增长近6.6%，占亚太地区的近20%。 2020年，中 国上榜福布斯十亿美元富豪人数达491人，财富净值总额近1.57万亿美元（约合11万亿元人民币），10年复合增长率分别为8.8%和10.8%。中国百万亿规模的财富管理市场备受全球瞩目，中国的家族办公室也是一门值得深挖的生意。
家族办公室和家族基金都是能让家族继续在一起工作、一起捐助和一起计划的结构。家族办公室让家族能够作为一个团队根据集中的财务计划投资，从而扩大他们的购买力、降低投资组合管理的成本。它和家族企业分离，尽管有一些人会参与家族企业。职业经理人监控投资、监管、税收合规、团队保险、财务计划，以及家族内交易、比如股票赠与和遗产计划。
家族办公室领域涉及的业务范畴非常广，包括投资、保险、信托、法律、税务、治理、慈善、传承、教育和移民等。国内的家族办公室起步较晚，从业者都是从零开始。中国企业家非常需要既吸收借鉴国外先进经验和研究前沿，又适合中国国情、可操作性强的家族办公室。
家族办公室与家族通常接触的金融业务相比，有更强的私人化、定制化、综合性、专业性要求。与私人银行相比，家族办公室的成员往往与家族“羁绊”更久，获得的信任更深，是家族的朋友和大管家，对家族事务有着相当大的话语权和影响力。国内最早的一批金融家就接触过境外来华的犹太、欧美私人银行家，他们所做的就是为其所服务的家族寻找投资机会，打理政商事宜。这种深切的信任关系、敏锐的投资眼光、开阔的投资视野和隐秘的操作手法正是家族办公室的标配。
纵观过去30年的福布斯排行榜，曾经上榜的家族有300多个，而一 直在榜单上的仅有100个左右。30年的时间其实可能只传承了一代人，那么在这一代的传承中，为什么有些家族可以一直站在时代的潮头，有一些却被甩在后面呢？这一定是因为前者做对了一些事情。 要想了解它们做对了什么，我们就要了解对于一个财富家族来说， 有哪些主要因素会影响家族财富的稳健和积累。最大限度地借鉴和复制其经验，富豪家族也能尽可能地实现基业长青。家族办公室正是可以借 鉴这些经验，管理跨期不确定性的机构。
需求的特殊性决定了家族办公室的产生时点，也塑造了其形态。家族办公室具有独立性。家族办公室需要实现广泛的服务整合，提供专业、有深度以及更妥帖的服务，是为家族的多样化需求提供整体解决方案的机构。 家族办公室的服务是建立在对家族整体情况的深入了解的基础上的，这使它们提供的每一项服务与其他机构相比都更具针对性，从而能提供高度整合化的解决方案。 家族办公室是大管家而非家佣随从，是幕僚而非家政服务员。英国著名的高富诺集团，为西敏寺公爵家族服务了300多年，几乎被视为该家族的一分子。如果一个家族能找到一家值得信任的家族办公室，并与之建立长久的合作关系，那么在为家族的几代人提供服务后，该家族办公室将会和源远流长的家族传统一样，成为该家族的一笔宝贵财富。
中国民营企业中有85%属于家族企业，而民营企业对国民经济的作用可以用“五六七八九”来概括，即贡献了50%以上的税收，60%以上的 国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业， 90%以上的企业数量。
改革开放40多年，创富一代纷纷进入50+、60+的年龄阶段。家族企业交好班，关乎未来几十年国家经济的平稳运行。家族办公室的产生是时代的必然。
因时而动，相时而生。中国历史上不乏人才辈出的世家，中国人也不缺审时度势的眼光和彼此亲厚的亲情，相信很快就能够见到相对成熟的中国家族办公室模式和令人称道的大家族。
近年来，随着中国家族办公室概念的火热，各种机构包括私人银行、财富管理机构、保险公司、律师事务所、会计师事务所等开始抢滩和布局家族办公室。
身处消费升级浪潮之中，中国富豪群体对各种生活品质类服务的要求很高。与国外大部分财富家族已经进入守富、传富阶段不同，中国富豪创富的动力还很强，对企业的事业心和控制欲还较强。他们特定的需求偏好正在塑造中国家族办公室和超高净值客户服务机构的最终形态。
中国富豪家族的家族办公室大多处在精简型和混合型阶段，比较初级。根据福布斯中国的调研，目前中国仅有20.9%的企业家使用家族办公室服务，剩下79.1%的高净值人群给出的仍未使用家族办公室服务的 主要原因是“对家族办公室了解较少”。美国新富的家族办公室对我们的借鉴意义更多，可以让我们对家族办公室有更清晰的认识。但我们还要更多地基于国内的法律、税负要求。最重要的是，中国式家族办公室需 要适应中国特有的家族文化，找到自己的模式，解决自己的问题。
根据福布斯中国的调查，目前国内的家族办公室总数为2 000--3 000 家，国内超高净值客户规模预计在10万左右。虽然金字塔尖的优质客户 仍然“屈指可数”，福布斯中国发布的2019年国内财富值在10亿美元以上 的富豪人数在400位左右，但目前国内家族办公室市场呈现的是“机构总量远远小于客户总量”的状态，国内家族办公室能够获取客户的空间仍然很大。
从国际视野来看，目前中国家族办公室的形态，更多的是一种智库型家族办公室。智库型指的是中国家族办公室的专业服务人员基本上是具有不同专业背景的人士，大部分是临时组合来为家族办公室的特定客 户提供定制化服务的。国内“以家族办公室之名，行金融产品销售之实”的现象依然严重。
在当前国内政治、经济、金融、法律环境下，构建自身核心价值， 同时开放平台，打开触角，整合各类有效资源，形成中心化的万物互联，并为客户与专家赋能，用最好的方式解决本土化问题，最大化客户利益才是国内家族办公室的出路。
第一、从财富增长角度看，在高端财富管理服务、高端个人或家族 基金融资服务、高端家族资本市场服务、高端家族治理服务4个方面， 发挥集合优势，在资产管理方面形成不可替代的核心竞争力，使客户得 到财富管理、融资、投行与咨询等跨板块团队紧密合作所提供的高品质 服务
第二、发挥管家角色，在法务、商务、财务、税务、学务、时务等六“务”方面招标顶级合作机构及专家资源，替客户甄选出最优级别的专 家团队，并定期进行评估和淘汰，由客户决定谁去谁留。
第三、为企业家赋能。多家族办公室效仿瑞银集团、花旗银行等国际领先机构，每年组织一到两次大型客户交流活动，在分享最新投资趋 势、宏观环境判断的同时，使企业家彼此相互交流、沟通各自的困惑与思考，形成网络，从而交换资源。单一家族办公室的CIO或者掌门人， 也应当与其他家族办公室保持市场信息等方面分享的通畅，保持敏锐度。
中国家族企业传承在路上，巨幅画卷才刚刚展开。能够见证传奇， 为助力中国企业家“家”“业”长青尽一份绵薄之力，实在是我的人生之幸。“把脉家族传承痛点，解读基业长青密码”是我作为一名家族企业咨询师毕生努力的方向！！！
