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初学理财小知识13|基金小复习

2023-07-07  本文已影响0人  叮_咚

一、基金的分类和特点

相比于股票,资金是一种相对稳健的投资方式,其种类是很多的,各有其特点,具体来说可以概括为以下几种。

二、购买基金的渠道如何选

购买基金有多种渠道,可以分为【场内】和【场外】两大类。这个“场”指的就是证券交易所。

证券交易所之内的,都属于“场内”,证券交易所之外的,就是“场外”。银行、基 金公司、支付宝微信等第3方销售平台都属于“场外”。

场外买基优势是操作相对简单,不用开通证券账户;缺点是手续费贵 。

场内的优势:手续费低,便宜。其中券商这个是传统的基金购买方式,也就是通过证券账户买基,最大的优势就是手续费便宜。

所以建议大家都可以准备一个证券账户,账户里不仅可以购买基,同时也可以打新债打新股,购买股票、国债逆回购等。

三、开证券账户的注意事项

1.高费率

这个费指的是手续费,比如我们在股市上操作,每交易一次都是要给证券公司交手续费的。

开户时候的这个费用越便宜,我们的交易成本就越低,越划算~

2.另收规费

在我们的交易中,除了费率,还有经手费和监管 费,统称为规费~

良心券商会把这些费用包含在万3的手续费中,但很多则另外收取,默默地扣。

3.叠加套餐

这些叠加套餐会赠送一些资讯等等,但是获得这些资讯,往往就意味着你会多花好多钱。

所以,选择安全、优惠费律的可靠券商是非常必要的。

四、关于基金定投

指数基金定投,简单理解就是定期投入资金买入相同的指数基金。“定期”可以是每月、每季度、每年,根据自己的实际情况。

其中【定期】+【变额】更好一些,具体来说就是固定时间投资,但是每次投资的金额不同。如果基金现在被低估,就多投点,现在被高估就少投点。

这个“变额”是跟随投资工具的市盈率而变化的,比如:

市盈率小于15时,每个月定投金额为1000元;市盈率小于12时,每个月定投金额为2000元;市盈率小于10时,每个月定投金额为4000元;

这样做的好处是标的在价格便宜的时候会买得更多,价格贵的时候会买得比较少。这样就能很好的起到降低总成本,提高收益率的效果。


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