意外险能叠加吗？

Cues：今天聊到意外险的叠加问题，就顺便整理一下。

意外险杠杆高，大家都知道，有些朋友也会考虑给自己多买几份，觉得保额高，看着就安心。那么，意外险能不能叠加？哪些部分可以叠加呢？

这里我们以综合意外险为例，说一下叠加赔付的问题。

综合意外险中按保障责任大概可以分为4种：意外身故、意外伤残、意外医疗和住院津贴。

意外身故、伤残是可以叠加理赔的。

比如，阿Q在A、B公司分别买了50万、30万意外险，如果外身故，那么阿Q的指定/法定受益人能获得50万+30万=80万的赔偿 ；如果因意外伤残，则阿Q可根据最终评定的伤残等级获得对应比例的赔偿。

住院津贴也可以叠加理赔。

赔付金额=每次因意外住院的实际住院天数*合同约定的补贴标准（一般有最长天数限制）。比如阿Q意外住院15天，其中5天在ICU。他从AB两家公司买的意外险都约定普通病房每日津贴600元，重症病房每日津贴1200，那么阿Q可以获得理赔的津贴=（10*600+1200*5）*2=2.4万。

而意外医疗则不可以叠加赔付。

阿Q这次意外住院花了3万块，社保报销1万，A公司报销了2万，虽然B公司还有意外医疗的额度，但阿Q这次最多也只能报销3万。所以不管你有几份意外医疗保险，最终只能实报实销。

综上，如果想多买几份意外险，意外医疗的部分适当就可以了，其他的看上去是多多益善，但是很严肃的说：只有意外险肯定是不够的^_^。

又及：如果大家或者身边的朋友有关保险的任何问题，无论是对现有保单的检视，还是对家庭风险的梳理，以及如何买到最合适自己的保障，都可以跟我来撩。当然如果在带娃过程中有些焦虑或者希望做好孩子的家庭辅学，同样欢迎来撩。