财富传承密码--为什么富不过三代
1 传承之难
哪怕把“财富”放大为除了金钱之外的体质、智商、情商、知识、技能、人脉、地位、权势等多因素，传承也是很难的。龙生九子各不同，基因保证了个体延续的稳定性，但遗传的特点就是相似的花结出不同的果。
之前网上流传很广的学霸父母学渣子女的段子也来源于真实事件，跟帖中也有许多人现身说法，最后的结论就是，改变可以改变的，接受现实。
孟子曰“君子之泽,五世而斩”--《孟子·离娄下》，意思是指君子辛苦打拼创造的事业，所带来的好处与福泽，最多延续五代之后，就要消散。
天子的嫡长子继承王位，而其他儿子则被分封为诸侯；诸侯的嫡长子可以继承诸侯，其他的小宗则被封为卿大夫；以此类推，按照天子、诸侯、卿大夫、士、庶人的等级分封，到最后的结果就是，即使祖宗贵为天子，五代之后小宗子孙就会变成平民，再也享受不到任何特权与好处。
连天子的后代，五代之后都成为平民，更何况其他诸侯、大夫呢？但天子的后代，起码还有嫡长子一系，能继承绝大部分的权力与地位，而如推恩令就是为了加快这种过程。
推恩令是汉武帝为了巩固中央集权而颁布的一项重要政令。主要改变就是，原本各诸侯所管辖的区域只由其长子继承，现在由其长子、次子、三子共同继承。按照汉制，推恩令下形成的侯国隶属于郡，地位与县相当。后来根据这项政令，诸侯国被越分越小，汉武帝再趁机削弱其势力。
这政策虽然是强制推行，但实际操作中阻力不大，因为得到了诸侯众多继承人天然的支持，原本只有长子继承，现在却都有了机会，符合他们的利益诉求。均分推恩，就将大势力的下一代大大分化。
推恩令是为了打压 ，但是我们普通人的家庭财富传承却连打压都不需要。
一个是基数少，而社会又处于飞速发展的过程中，几十年前的万元户，放到现在，在一二线城市都只能叫做月薪。而且从全国来看，还有一半左右人月收入1000元以下，月收入5000-10000就已经是前百分之十甚至百分之五，而且大部分高薪人群集中在一线城市，高抬的房价也捆绑了大部分人。
另一个是承受风险的能力不强，可能大部分的资产都在房产上，而唯一住房的资产属性就不强了，因病返贫，因意外返贫的现象也时有发生，更不用说诈骗，高利贷，套路贷，赌博，挥霍等丰富多样的途径了。
《世界百年企业名录》上有众多传承百年甚至千年的企业，最长的当属日本，日本有100年以上的企业27441家,500年以上32家,1000年以上7家。然而，日本企业的继承人是“选出来”的，亲生的，领养的，入赘女婿都有可能“继承大统”，企业还在，但传承人已经与创始人没有血缘关系了。
2 何以传家
“道德传家,十代以上,耕读传家次之,诗书传家又次之,富贵传家,不过三代。”
在古代打压工商业的环境下，民间资本无法发展，没有基础的内生动力，当然就是吃光用光，传不下去。而现代，工商业大发展，金钱虽然不是万能的，但没有金钱是万万不能的，拥有大量财富，比没有财富，多了更多选择。
可以给后代更好的基础教育，从小耳濡目染学习实践长辈待人接物的方式方法，可以用自己的人脉为后代铺路，可以以自己亲身经历过的挫折陷阱为例子分析借鉴……也就是将单一的富贵传家转化为诗书、耕读、道德等其他多种途径。
近几百年来，江浙一带文化中心，家庭经济强盛，文教传统强势，以诗书传家也显得比较轻易，因为不止有书本，还有讲习教授。
随着颜之推《家训》等的流传，耕读对于维系家业的现实功利意义家喻户晓，耕读传家的观念更是深入了小康农家之心。
耕读传家，有一种“朝为田舍郎，暮登天子堂”攻守转换的信念，进可攻退可守。
道德传家，似乎更多的是一种精神的传承，既可以是“故天将降大任于是人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为，所以动心忍性，曾益其所不能。”也有“富贵不能淫，贫贱不能移，威武不能屈，此之谓大丈夫。”
古代劳动生产力低下，读书是个没有产出或者说没有短期回报的东西，所以需要的成本很高，一个人专门读书，就需要一个家庭在背后做支持。现代劳动生产力大幅提高之后，义务教育的普及，又有许多人不从事具体的农业生产，从而解放了劳动力，实现了文化艺术的大发展。
现代社会的传家，需要的不止是读书，同样也需要一定的资本为后盾，相比容易挥霍的大量现金，更好的是源源不断的现金流，也就是被动收入，不需要太高的智力水平，不需要过多的关心关注，比如收租，比如股息。
这样，后代哪怕没有那么争气，也能相对安稳的延续下去，三代、四代，都还有机会再度崛起。古代晋商的做法，有钱了就回老家买土地，建房子，著名的乔家大院就是晋商历史的缩影。
3 人才的诞生，家族的希望
天才是很稀少的，古代如此，现代其实也是如此，通过自己努力能达到一定高度的大有人在，而想要能够对社会产生一定的影响，甚至对历史进程有所推动，那就不是一般人能够达到的了。
千里而一士,是比肩而立；百世而一圣,若随踵而至也。《战国策 齐策三》 千里之内有一位贤士,这贤士就是并肩而立了；百代之中如果出一个圣人,那就像接踵而至了。（一千里有一个贤士就已经相当多了；一百代出一个圣人,就算相当多了）
在古代，读书不止是个人的事情，更是宗族的大事。大部分没有天赋的就去务农，有天赋的重点培养，举全族之力，培养几个优秀后代，优秀人才反哺宗族，形成良好循环，是传承的正途。
进士这些不必说，中了举人就意味着一只脚已经踏入仕途，日后即使会试不中也有作学官、当知县的机会，改变了社会阶层。而秀才开始就可以免徭役、免赋税，有宗族的可以反哺宗族，没有宗族的也会有许多小势力过来依附。哪怕是老秀才，也能当私塾老师或者当幕僚，衣食无忧不必说，对家族也可以做出一定贡献。
而这实际上又隐含了一个条件，那就是大量的人口，天才不可多得，但人才是可以培养的，一定的人口基数下，哪怕概率低点儿，人才也是会不断涌现了，只要每一代都能接得上，那传承就不太需要担心了。
“(父亲)不希望子孙代代出翰林，只希望子孙代代有一个秀才。因为代代出翰林，这是不可能的事。至于子孙中代代有个秀才，则不但可能，而且必要。这表示你这一家的书香门第接下去了，可以称为“耕读传家”了。(冯友兰《三松堂自述》)”
现代小家庭，每一代的后代数量都不多，那么就需要拉长时间，每一代都能比上一代稍微好一些或者维持住，就可以了，在后代的后代中能出一个优秀的，就可以光耀门楣，以时间换空间。
不奢望后代的成就一定超过自己，因为时代已经不同了，同样的个人条件下，取得同样成就的难度越来越大，这也就是所谓的“内卷化”（信息茧房与内卷化），如同人与人的“军备竞赛”，蛋糕就这么大的情况下，谁的刀更快更大，就能分到更多，也就激化了竞争。
香港真人秀节目《穷富翁大作战》，参加节目的富人在5天的时间里，体验“穷”：住贫民窟板房，打工度日，甚至露宿街头，体验一无所有的生活。
“像齿轮在转，看不到任何方向，看不到任何前途”
“很多人上班挣钱是为了每天的开支，扣除开支之后，已经没有能力做任何事，根本存不到钱，我觉得很悲哀。”
富人有顾虑，有牵绊，需要考虑如何传承；而没有多少资产的，搏一搏单车变摩托，也是一种优势策略。
在这个充满焦虑的社会里，我们要庆幸的是，还没有像节目中的穷人那样陷入深渊，总体上经济发展仍有空间，机会虽然比以前少，但互联网、新能源等新行业涌现了大量新机遇。
社会规则的进一步建立健全，关闭了许多窗户，却将历史大门徐徐打开。不管年轻还是年老，都还有机会思考人生，探索如何改变人生，拥有幸福的家庭，给孩子良好的教育，创造美好的事业。众志成城，一往无前。
