聊聊复利

一江

复利的道理和计算其实很简单，但复利效应带来的价值增值却不简单。

复利，就是俗称的利滚利，是一定数量本金在一定时期产生的利息加上时间的累积，本金利息之和又产生利息形成的生息效应。

与之相对应的是单利计息，比如银行定期存款，假设利率5%，那么1万元存一年定期，到期利息为：

10000×5×1÷100=500

按单利计息三年以后可得本息和11500元；

如果按照复法计息，如现在银行普遍实行的定期存款到期自动转存制度，套用复利计算公式，三年后本息所得：

10000×（1+5%）^3=11576.25

如果仅仅计算三年，两种方法相差76.25元，看似不很多。

但计算10年、20年差距又有多大呢？

限于篇幅，省略计算过程，直接上结果：

10年单利计算本利和15000，复利计算本利和10000×（1+5%）^10=16288.95；

20年单利计算本利和20000，复利计算本利和10000×（1+5%）^20=26532.98；

10年、20年时间复利计算分别比单利计算多得1288.95元和6532.98元，如果时间再长点，或者本金加大，有兴趣的伙伴们可以自己去算一算。

不光存款，贷款也有利用复利效应的例子。如果你不幸借了高利贷，复利的威力照样巨大，利息滚起来绝对是一场噩梦。

之所以聊复利的问题，还是想向小伙伴们传递一种观念，那就是只要坚持正确的方向去重复一件事，即使很小的收获，假以时日也会得到巨大回报。

从投资理财角度来说，很多人只看中回报率高低，却忽视复利和时间的价值。其实相比单利计息的线性增长方式，复利计息的指数级增长才具有无比威力。

复利效应和核心是坚持，重点在时间累积带来的高回报，

把复利效应运用在基金投资上，买入基金采取定投方式且设置基金分红方式为红利再投资，用分得的红利收入再次购买本基金份额，利用定投方式有效摊低成本的效果来获取高回报。

把复利效应运用在保险投资上，许多保险产品都设计有复利累积账户，利用复利效应博取高回报也是同样的道理。

研究投资理财，最终目的是为了资产保值增值，重要的是尽可能不让资金闲置或减少资金闲置时间；最有效的途径是利用复利来体现时间价值，重要的是坚持长时间运作且忌频繁进出而加大成本。

最后啰嗦一句，投资理财不是一时兴起赶时髦，而是逐渐培养起来的一种理念，一种习惯，一种生活方式。

复利效应一定会为你带来更多收获！