每日一更540--财务策划概述

财务策划的含义：根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户指定切合实际、具有实际可操作性的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括住房消费规划、子女教育规划、保险与保障规划、个人税务筹划、投资规划、退休养老规划、财产管理与传承规划等。

财务策划是全方位的综合性服务，不是简单的金融产品销售。强调个性化，每个客户的实际情况都有很大差异，应该是根据客户自身情况的“私人订制”。主要表现形式是短期规划方案，但是长期规划方案也是重要的形式，根据生命周期理论，长期规划，贯穿人的一生。由专业人士提供。

财务策划的原则：整体规划，提早规划，风险管理优于追求收益，现金保障优先，消费、投资和收入相匹配，家庭类型与财务策划相匹配。

财务策划的主要工具及其广泛，主要包括：股票、债券、期货、外汇、贵金属、房地产、银行理财产品、证券投资基金、信托、集合资产管理计划等。

财务策划的流程，包括五大步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、指定财务策划方案、执行财务策划方案。

财务策划师是为个人和家庭提供专业服务的职业人员，需要具备专业的知识技能，熟悉经济财务知识，具备良好的财务分析能力，通过客户的委托，收集客户的相关财务信息，对客户的整体财务状况做一个全面、客观的评价，依据客户的目标，为客户制定并执行一系列财务策划方案。因此需要具备基本的职业道德，包括正直诚信原则，客观性原则，胜任原则，公正原则，保密原则，专业原则，勤奋原则。