什么是基金单位净值、累计净值、盘中估值，看这篇就够了！

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文/赢在青年

基金的操作中，有三个很重要的值——基金净值、累计净值、盘中估值，这三个值很多小伙伴都有些糊涂，不知道三者的区别究竟是什么？

筱筱今天就给大家说说这个。

1.基金净值

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是指基金所拥有的全部资产的净资产价值。简单来说，基金净值就是某一时点上资产总市值扣除负债后的余额。基金净值代表了基金持有人，也就是投资者的权益。

但，一般来说，我们通常直接用“基金净值”代指“单位净值”，而单位净值是当前的基金总净资产除以基金总份额，在交易日是每天波动的。说人话，基金净值就相当于每一份基金值多少钱。

在基金刚刚成立的时候，净值都是1元。基金净值一般要等在股市收盘后由基金公司及托管银行进行核算校对，快的话晚上8点左右公布。

公式：T日基金净值=(T日基金总资产–T日基金总负债)/T日发行在外的基金份额总数

基金单位净值是交易的基础，也是基金申购和赎回的依据。有一点需要注意，就是申购时间的问题。如果你在交易日3点前申购，那么买入的价格就是当天的净值价格。

如果在3点后操作，那么买入的价格就是下一个交易日的价格。

比如，周一指数上涨，周二指数下跌，你是在周一下午4点购入的基金，那么你是以周二的基金净值购买的。

2.累计净值

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一是在单位净值的基础上，加上基金历史分红的金额得出的，反映基金成立以来的盈亏情况，可以比较直观和全面地反映基金在运作期间的历史表现。

此外，一般情况下，累计净值高说明基金的长期赚钱能力强。

公式：累计净值=基金净值+基金成立后份额的累计分红金额，一般来说，累计净值大于等于基金净值。

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3.盘中估值

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即实时估值，是一些基金网站（eg：天天基金、蛋卷网等）按照基金的持仓比例和当天沪深股市的涨跌幅度来估算的基金净值，每个网站的评估方式会有所区别，因此个网站的实时估值也有一些差别，最后还是要以基金公司公布的基金净值为准。

盘中估值，跟股票一样，是在每个交易日9:00-15:00盘中实时更新的。

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那么，问题来了：

①盘中估值既然并非真实净值，那究竟可不可信?

答：不可尽信。这些估值可作为购买的参考信息，但并不可尽信，完全据此进行操作也并不可取。

②基金净值这么高了，还要不要买？

答：看情况！正因为很多投资人有恐高心里，少数基金公司为了迎合投资者心里，采取基金拆分、大比例分红的手段吸纳资金，投资者并不会从中受益，反而，通常那些收益率涨得高的往往都是净值高的老基金。

因此，基金净值的高低并不是我们选择基金的主要依据。净值高的基金未必代表风险高，净值低的基金未必代表安全。

当我们在选择一支基金时，应考虑多方位的因素，比如基金的投资方向、看其长期业绩是否可持续、看基金经理选股能力、看基金经理等等。

编辑：赢在青年

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