21天 |巧遇向洋组合《30年后，你拿什么养活自己？》

【Day15】今日阅读《30年后，你拿什么养活自己？》，P1309--P2263；

既然我们已经明白了规划晚年生活，也就是养老的重要性。那么，一个普通的工薪阶层，应该怎么样去构建养老计划呢？

001 计算出退休生活费用

首先，根据预计退休的年龄、预计寿命算出退休生活时间；接着，预计一下退休后每个月的生活费；最后，大概可以得出需要的退休生活资金。

002 计算养老金的预计收入

我们每个月上交的养老保险金，这个时候就体现作用了。扣除掉预计能拿到的养老金的金额，才是我们真正需要准备的退休生活资金。

003 检查目前的资金状况

接下来，需要做的就是搞清楚自己的资产、负债、净资产情况；然后还要算清楚你总共能挣多少钱、花多少钱，最好对支出做一个详细的分类，这样可以看出可以在哪些地方减少支出；最后衡量一下自己的储蓄能力，除了退休准备金，储蓄还要为购房、小孩的教育、结婚礼金、应急资金等做准备。建议将退休生活资金的储蓄和其余用途的储蓄分开放，专钱专用~

004 算出能够准备的退休生活资金

有了第三步，很快就可以算出有多少钱可以为退休做准备啦。

005 制定可行性计划

算结果之后，就要开始制定详细的计划。算出来的结果大致有两种，一种是妥妥的可以准备好足够的退休生活资金，一种是还差一些。差了就要补上，可以怎么补呢？简单来说，就是三个办法：减少支出、增加收入、提高收益率。但是，每个办法都需要想办法才能做到。

减少支出。需要你找到可以cut掉的支出，比如每个月下馆子的次数是不是太多啦，双十一是不是要剁手啦……找到不必要的支出，然后cut掉它。

增加收入。一方面是在主业上想办法，考资格证或者是提高技能水平，让工资蹭蹭蹭地长；另一方面是副业收入，例如开店、写作、兼职等等，做一些你能做的又可以带来收入的事情。

提高收益率。学习理财、投资，不一定非要去研究股票，弄清楚最简单的指数基金知识，也可以将你的收益率提高。不过，千万别忘了要挑选优良的基金，做到分散、长期投资。

006 执行和再调整

制定完养老计划之后，就可以开始执行了。如果发现有可以改进的地方，再逐步进行调整计划。

说来容易，做来难。那么，为了保证退休生活资金的成功准备，不同的年龄段，应该侧重什么呢？

20多岁的时候，最应该做的是投资自己，培养致富的能力；

30多岁的时候，慎重考虑贷款和投资；

40多岁的时候，应注意调整资产结构；

50多岁的时候，考虑调整投资的方向。

当然，不论什么时候，都不要忘记保持健康，享受人生噢。