如何给宝宝购买保险？

当代很多的父母对孩子的保险越来越重视，甚至有人听说小孩是越早投保越好，但是，给孩子买保险需要注意什么？又了解多少呢？

一、少儿医保

宝宝保险首推少儿医保，少儿医保就是城乡居民基本医疗保险。

每个城市的缴费金额与报销比例不同。

城乡居民基本医疗保险的统一缴费期一般在当年9月至12月，统一缴纳，并享受次年的医保待遇。

超过统一缴费时间就无法补缴，只能等到下一年度再缴费。

但需要注意，有一些例外的人群。其中1周岁以内的新生儿就在这个例外的人群中。

1周岁以内婴儿自出生之日起3个月内办理参保缴费的，自出生之日起享受城乡居民医疗保险待遇；

超过3个月参保缴费的，自缴费之日起享受城乡居民医疗保险待遇。

而如果超过1周岁办理医保的，只能在每年的统一缴费期缴费，并于次年享受医保待遇。

具体怎么办理呢：孩子出生后，当地的社保局、居委会、街道办或者妇产医院都能提供办理指南。一般先把孩子户口上好，然后提交相关材料，就可以办理了。

有些城市通过官方公众号，或者网上也可以申报办理，然后去银行办理医保卡就可以了。

说完了婴儿，那么上学期间，医保怎么办理呢？

例如上大学，考到了其他城市，老家的医保就不能在其他城市使用。

这种情况，都是学校统一组织缴费，在入学当年集中参保期缴纳下一个年度的医保费用，并于入学之日起享受城乡居民医疗保险待遇。

要记住的是：在上学期间缴纳医保的时候，老家的医保就可以停交了，因为医保同一个时间段只需要缴纳一个就够了。

不同的地区缴费金额不同，基本上都在300元以内，也不是很贵。具体要看当地的缴费标准的。

二、商业保险

商业保险的投保条件是在孩子出生28天以后。

所以，在这28天内孩子的医疗保障，还是需要依靠少儿医保。

孩子的商业保险主要是：重疾险、医疗险、意外险和教育金。

1、重疾险

孩子越小，买重疾险越便宜。特别刚出生买重疾险是最便宜的时候。

举个例子：0岁的孩子，买一份重疾险，定期30年，20年缴费，50万保额，正常在500到800左右。选择终身的，30年缴费，50万保额，一般在2000元左右。

但是需要注意的是：重疾险和医疗险都是需要健康告知的。

早产、难产、剖腹产出生的婴儿，在买重疾险的时候都需要进行健康告知，

同时根据孩子的实际身体情况来确定是否可以投保。

而且孩子出生如果有一些其他的疾病也可能会影响投保的，例如病理性黄疸。

即使是生理性黄疸，也需要等黄疸消失后，再根据身体情况来确定能否投保。

所以，买重疾险主要看：预算、身体情况。

2、医疗险

宝宝买百万医疗险有个问题，就是价格。

在0-5岁的时候，宝宝的百万医疗险价格很高，比定期重疾险还要贵。

从6岁开始，宝宝的百万医疗险开始便宜。

主要的原因是：孩子在0~5岁期间，是疾病的高发期。

保险公司是盈利机构，所以在定价的时候会充分考虑生病的概率。

同时医疗险也需要健康告知，重疾险存在的问题，医疗险都有。

所以，买医疗险主要看：预算、身体情况以及年龄！

3、意外险

意外险没有太多需要注意的点。

唯一需要注意的就是在意外险的保额上有限制，这是国家为了保护孩子所制定的规定。

给孩子买意外险还是要看意外医疗。最好选择0免赔额的。

所以，买意外险主要看：意外险价格、意外医疗免赔额。

4、教育金

教育金用一句话概括，就是：有钱才买。

普通人一般不建议买，因为孩子的保障先做好才是最重要的。

三、预算

说完了社保和商业保险，我们再来分析下预算。

很多人给孩子买都比较盲目，每年花1万给孩子买平安福。

但实际上，家庭整体每年的保险预算，建议在家庭年收入的10%左右就够了，不能再多了。

这个10%，包括大人、孩子以及父母的全部预算。

例如，家庭年总收入是15万，那么花在家庭所有成员身上的保费，一定不能超过1.5万。

所以，大部分的预算一定要给家庭顶梁柱，而不是花在孩子的身上。

所以，在考虑给孩子买保险之前，一定要先给自己夫妻二人规划好保险，

然后再从剩余的预算中给孩子配置。

如果家中有老人，还要留一部分预算给老人！

顺序是：先大人后孩子再老人。

四、建议

最后给一些比较中肯的建议。

1、家庭成员如果符合条件，建议先加入支付宝的相互宝。

2、社保中的医保是每个家庭成员必备。工作交职工医保，如果不工作，就交居民医保。

3、老人至少要买一份意外险附加意外医疗。

4、孩子重疾险+意外险是标配，医疗险可以先不着急。

5、顶梁柱一定要配置一份定期寿险。

6、如果预算不多，成年人的重疾险可以考虑30万的保额。