医疗保险里面的扣除和分担

在现实生活中，医疗报销时会有一个起付线，是指你发生的医疗费用必须扣除一定的金额后，剩余费用再由政府和个人按照一定的比例共同分担。

作为一个常识，扣除和分担早就知晓。

但是从未有进一步的思考过，这种政策机制合理吗？政府都承担它不是更好吗？

今天学习薛兆丰老师的北大经济学第68讲，那些不是保险的保险章节时，有所收获。

设置扣除和分担政策是合理的。

1.如果没有起付线，小额度的医疗费用必然增多，本该多穿点衣服，主观上注意一下，就能避免的小病小灾也会被忽视，因为吃点进口的速效药就好了。

2.如果医疗费用全部由政府承担，那注意养生可减小患病概率的癌症也不可怕，只是自己最后难受点儿，不至于高额的医疗费用拖垮家庭。

3.如果起付线没有了，医疗费用全部由政府承担了，那作为以营利为目的的医院，就需要政府事无巨细的监管了。因为每当有免费午餐出现，资源就会被滥用。会出现多开药，开高价药，也有可能出现病患拿着吃不了的进口药再次倒卖，扰乱市场。政策初衷是解决人们看病难问题的，实则会催生更严重的道德败坏、市场失衡问题。

由此得到，医疗保险设起付线，规定按比例承担医疗费用的政策机制存在是合理的，它避免了资源的铺张浪费，让资源流向了更大发挥其价值的方向。