你不理财，财不理你

1月9-12日深圳之行，我想最大的收获就是认识赛美老师，了解到了一些关于理财的知识，对于理财的认识也深了一些。由于现在对于理财的接触刚起步，所能做的总结也局限于知识普及~

四大账户

如果你想蓄水，得先打井。如果你要盖房，首先想盖三房还是两房，每个房间有什么功能？如果你要理财，得知道鸡蛋不能放在一个篮子里。

那么，放在几个篮子？比例怎么放？正所谓你不理财，财不理你。对自己资产（注意：此处是资产，而非收入，资产和收入的概念是不一样的，不了解的请自行百度）进行合理的分配和规划，才是真正的生财之道。而在对自己的资产进行规划的时候，就可以参照下图的四大账户。

其实大多数人现在的情况都是感觉入不敷出，稍好点的可能觉得没有生存压力，但到年底的时候，却发现存款寥寥无几。到底是哪里出了问题呢？听赛美老师说完，我才知道原来大多数人（包括我）的资产都是【要花的钱】占比很高，甚至是全部，稍好点的可能会有【生钱的钱】。加上没有理财意识，就会形成怪圈，日复一日，年复一年，都是挣扎于生存的边缘。

我想穷人与富人的区别就在于思维模式：理财思维。而这里的理财思维并不仅仅包括对现有资产进行规划，还包括对于自己未来的规划。理财是需要配合未来规划进行的，比如说你想要在未来五年能够买房（这里指做到首付），这样在理财的时候就需要考虑这个计划，并调整自己的四大账户比例。而对于自己未来的规划，就需要理财者自身要有一个清晰的思路，知道自己现在要做什么，未来要做什么。这些都是需要自己进行深入探索和思考的，难怪赛美老师说她对各个求助者（理财的求助者）的要求就是要能够理清和讲清楚自己现在的情况。是的，每个人情况有所不同，老师对于每个人情况不了解，不可能仅凭几句话就能够给出答复。所以合格的求助者的邮件都是高达几千字，对于自己的情况进行详细罗列，而自己的情况也不只是简单的个人情况，还需要包括父母、子女等。这又是为什么呢？那是因为现在的上班一族，很多都是上有老下有小，可能在老人、孩子身上的支出都比花在自己身上的还多，那这时候就有必要讲清楚，否则你做好了理财，就有可能因为家人而打乱规划。

在【生钱的钱】一列，赛美老师提到了基金。由于大多数人是没有房产的，对于股票也不了解，所以对于理财小白来说最合适的就是投资基金。赛美老师还推荐了一个App【天天基金网】。原来通过基金排行，就能够很清楚看到哪只基金表现不错，1年2年3年的收益如何，从TOP20中选择，胜算的机率就大很多了吧，投资再也不盲目了。作为一个一看到数字就犯晕的小白，而且对于基金并没有接触过，赛美老师提到的一些专业术语也是一知半解，打算去理清思路后，再好好私下请教！

【保命的钱】这一栏，有句话说得很好，明天和意外，你永远不知道哪个会先来。所以投资一定的保险是很必要的，特别是许多家庭都是爸爸或者妈妈单方面的收入去支撑家庭，这样的保险就显得更重要了。意外保险和重疾保险至少可以在意外情况出现时，保证家庭在一段时间内有足够的钱满足花销。但对于70、80年代的爸爸妈妈来说，他们对于保险并没有特别好的印象，许多甚至一谈到保险就排斥的态度。（这和那个年代保险的发展有关系，此处不展开）目前能够想到的办法就是等自己有足够的经济能力的时候，先斩后奏，自己出钱帮父母买一份保险，买个心安，未雨绸缪总是好的。

在和赛美老师的交流中，最让我印象深刻的就是【保本升值的钱】的讲解。赛美老师用软件演示了分红保险，第一次接触到分红保险这个概念，大概的意思就是说设定一定的保险金额以及交款年限，但年纪大的人和年轻的人，选择的方式也会有许多差异的哇。有些人是要借助工具实现资金放大，有些人是要实现强制储蓄，有些家庭却是要提前做教育金的规划……总的来说，就是短期存钱，终身分红。在赛美老师进行演示的时候，我的头脑中不断浮现【投资，真的很有用！】也终于明白为什么大部分外国人年轻的时候就开始各种投资，也敢于去消费，反而一生都富足。原来时间和知识，都是金钱。

赛美老师小tip

1、在理清个人的四大账户之后，不要盲目进行投资，而应该先找专业的理财经理咨询，看看是否自己的分配有所问题。术业有专攻，理财经理往往能够给出不少好的建议。

2、不要把钱交给没有金融资质的机构和个人进行管理，哪怕他是你朋友，这样是存在风险的，最好的办法就是自己在理财顾问的协助下多学习。有些领域现在不去学习，早晚都会被逼着了解，那倒不如从现在开始，主动学习！

3、在做基金和各项保险的投资时，不要盲信厂家的说法，要结合自己的实际情况对比多个项目。

感悟

1、对自己的规划是很有必要的，当然，这不仅仅是包括钱财的规划，还有未来之路、学习之路的规划。有一个清晰的规划可以帮助你更快的实现目标。

2、你不理财，财不理你。不要害怕说自己爱钱，有对于金钱的适当渴望，你才更会想办法去管理好自己的金钱。

3、穷人愈穷，富人愈富，差异仅在于思维模式。穷人每天都在为柴米油盐而发愁，又怎么会有心思去想理财呢，哎，难怪古人说贫贱夫妻百事哀，如果没有办法满足温饱，理财也就无从谈起了。

4、如果你不主动去了解外面的世界，永远不会了解这个时间变化的有多快。现在已经不是简单的储蓄生钱时代了，理财才能真正帮你实现个人财富的增长。害怕风险，你就只能一直躲在个人保守的树洞内。

5、风险和收益是成正比的。收益越大，风险越大。如果你没有足够的风险承担能力，那就暂时不要去碰高风险的投资，可以尝试从较低风险的投资入手。

6、个人的自我投资很重要，思想、技能、知识各个方面，越是学习，才越明白这个世界值得研究的东西太多了！！！！

7、知识的分享不仅仅是一种分享，也是对自己已有知识的梳理。通过这个过程，你会慢慢发现自己巩固了已经学会的东西，有时候还能够迸发出新idea！

8、庆幸自己还年轻，学习理财，为时不晚！加油！