保单设计不简单，财富就在其中转！

每一份保单里都有几个重要的当事人——投保人、被保人、受益人。

通常大家在购买保险时都不会想到，原来这几个当事人稍稍做一下变动和调整，就可以让同样一张保单像万花筒一样散发出不同的“魅力”哦！

举几个栗子：

第一个场景：父母做投保人，子女做被保人，孙子女做受益人。

这样的保单设计，可以让财富在三代人之间流转：投保人是父母，保单的所有权和控制权在父母手上，如果子女发生婚变或者债务危机，可以保证这张保单不被分割或偿债。

如果子女发生任何不测，保单的理赔金也会顺利留给孙子女，假设孙子女有需要继承的大额遗产，也正好可以用留下的这笔理赔金来支付税金，顺利继承遗产。

第二个场景：父母做投保人和被保人，子女做受益人。

一般自己给自己买终身寿，这种架构设计用的比较多。假如孩子需要用钱，我们自己作为投被保人，拥有保单的所有权和控制权，可以随时保单贷款或者减额取现，不需要别人的协同。

如果未来需要养老，这张保单可以作为锦上添花，给自己的养老生活增添品质。

我们自己终有一天会驾鹤西游，那么这张保单的理赔金也会由子女顺利继承。

如果孩子未来需要创业，我们可以把投保人转让给孩子，让他在企业经营过程中可以顺利变现或者保单贷款，拥有一笔可以自由动用的现金流。

第三个场景：父母做投保人和受益人，子女做被保人。

如果父母想给子女留一笔资金，又担心孩子可能会挥霍的情况下，可以以年金的方式，通过这样的架构设计把资产留给孩子。

父母做投保人，保单的所有权和控制权在父母手上，孩子拥有领取生存金的权利。万一孩子先于父母发生身故风险，这笔资金又会由父母领取，回归家庭。

如果孩子以后成年，有了掌控资金的能力后，也可以把投保人变更成孩子，受益人依旧设置成父母，等父母百年之后，再把受益人设置成自己的子嗣。

第四个场景：成年子女做投被保人，父母做受益人。

这种情形适合做婚前财产的隔离。如果有一笔资金，不想婚后作为共同财产，怎样存放才更安全呢？

如果是婚前公证，法律认可，但会影响夫妻感情。如果存银行，难保以后不会取进取出，与婚内共同财产混淆。最佳手段就是于婚姻登记日之前购买一份趸交的增额终身寿险保单，投被保人为自己，受益人为自己父母。

投被保人为自己，自己拥有保单的所有权和控制权，不易与婚内财产混同，如果需要用钱可以随意保单贷款或者减额取现。

受益人为父母，万一自己发生不测，这笔钱可以留给父母老有所养。如果离婚后身故，这笔钱名义上留给父母，实际上也是留给自己的孩子。如果受益人写自己的孩子，离婚后身故，孩子此时未成年的话，理赔金就会由前夫掌握，这也必然不是我们愿意看到的局面。

保单设计不简单，告诉我你的需求，就可以为你设计出专属于你的方案！