理财小案例：如何快速告别月光族，这就是秘诀！

分享一个给杂志社白领朋友的实际案例，如何告别月光族。

周峰26岁居住地：北京职业：网络编辑月收入（税前）：5000元至7000元特性：冲动消费，工资一直在还信用卡，从未被“积攒”。周峰工作4年了，但他积蓄仍然几乎为零。

他换过三次工作。现在工作稳定，薪资也逐渐上调，只是每次工资到手，大部分得用于还信用卡。

上个月他网购了一台6000元的笔记本电脑，一个月的工资就此出清，不过好在他选择了信用卡分期6个月付款。“其实性价比不算高，他看中自己喜欢的牌子和拥有较长的待机时间，买回来发现显卡都是集成的。”周峰的女朋友觉得他的这笔消费谈不上划算。

周峰容易冲动消费。抽屉里有各种样式的电子产品，哦，还有瑞士军刀。“看到就想买回去，好多基本没用过就又添新的样式了。”他习惯网购，喜欢看书，在网上瞎逛时，遇到想读的书，手一滑就加入了购物车，可现实是另一回事，很多书他买回家后再也没翻开过。

他喜欢音乐。和朋友一起组乐队玩，家里CD也买了许多，可常听的就那么几盘。花在音乐上的钱，每月也有好几百元。和这个年龄的人一样，他有一群常常在一起聚会的朋友。他们谈天说地，轮流做东吃饭—这些事落到财务上总会很现实—轮到他的时候也会一次性支出1000元左右。

另一个需要财务来买单的现实是，他在家收养了两只流浪猫一只流浪狗，每月购买食物和洗澡护理等需支出200元。他有两张信用卡，一张额度50000元，一张额度2万元，最高一个账单日内刷到过1.1万元。今年过年前信用卡欠款终于还清，他如释重负。

他渐渐觉得自己该存点钱。2个月过去了，他存下了3000元。他希望不必改太多基本生活习惯，也能有越来越好的生活。近两年想利用业余时间读在职研究生，每年学费等支出在2.5万元左右，不知怎样积累出深造资金。

周峰已经有了限制消费和结余资金的意识，这是告别月光必须的改变。他目前关键是开源节流，进行强制储蓄，然后进一步考虑保障计划和投资计划。

理财建议：

记账后要梳理并做预算，控制冲动消费。纯粹记录消费的方法当然不能帮助结余，但记录的目的是为了梳理开销流向，帮助判断哪些是必要消费，从而拟定新的预算目标来控制消费。

比如房租、水电、交通、通信等必要支出可固定出来，而其他购物娱乐就有很大的节省空间。现在团购方式非常普遍，可以通过这种方式减少聚会的支出。消费要三思，物尽其用。

对必需品可通过网购淘性价比高的来购买，比如笔记本电脑现在4000元左右就有不错的配置。适当的时候也可以利于好信用卡的50天免息期，但是对于自制力不强的，还是建议选择额度稍小的信用卡。

经过这样的努力，以后每月结余争取稳固为2000元左右，支出按4000元的预算来进行，严格执行先存款后消费的方式，将思维观念从“收入-支出=储蓄”改为“收入-储蓄=支出”。随着工作经验的累积，如果1年后收入可以提高到7000元，结余可以变成3000元.。

趁年轻，用年终奖金配置保险保障也是理财的重要一环，周峰除社保外没有其他任何商业保险，建议用年终奖为自己买一份重大疾病保险。而且，年纪越小，费用越低，对月光一族还有强制储蓄的作用。

目前市场上的大病险一般附加于终身寿险之上，周峰现处于青壮年时期，可选择保额为20万元、缴费期20年的险种，每年只需缴费5000元左右。如无特殊情况，建议不要提取红利，应积累复利生息，用来抵抗通货膨胀的冲击。

房租押金及旅游基金准备根据之前的控制消费计划，每月可以结余2000元，这样3个月后就有6000元，可以解决房屋押金的问题了。剩余的1000元加上目前已经有的3000元存款，可作为旅游基金，北京到山东可以选择动车出行，并且有落脚地方，4000元也足够玩一趟。

建议将目前的3000元存款转为货币基金，收益比活期高，兼具高流动性，不需要任何手续费，等到交租房押金时随时取出。

通过基金定投的方式来积累教育深造基金从7月份开始，搬家后考虑分担的房租上涨，每个月结余限定为1700元可定投两个基金，因为基金定投是目前最适合他的积累和投资理财方式，可以通过把扣款日设在发放工资日的第二天，有非常好的强制储蓄效果。

建议将1700元分为1000元和700元，待工资提高至7000元时，将结余分为1700元和1000元，分别定投一个混合型基金和一个指数基金，预期年化收益率10%，这样2年下来，就可以凑5.5万元，足以满足深造基金需要。

另外5000元可以作为生活应急备用金，一般需要准备至少3个月的支出需要，每月支出为4300元，那么就需要准备12900元。

储蓄是所有理财计划的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的基本体现。连储蓄都做不到的人，说明他缺乏自我控制的能力，不可能指望他在财富管理方面获得成功！