如何通过「余额宝」实现财富自由？

前几天，很多支付宝用户都收到了这样一则提示：「因余额宝规则调整，3月15日前月自动转入服务暂停，你可以手动转入——支付宝」

据说，余额宝这次规则调整还不止这些，还包括：

一、以后支付宝的余额不再支持自动转入余额宝；二、余额宝也不再支持随时随地的转入，必须要早上九点开始抢购，抢不到就不能转了。

很多人对此颇有愤愤不平，抱怨阿里巴巴的政策朝令夕改，可是，人为刀俎，我为鱼肉，又有什么办法呢？这些人之所以抱怨，是因为余额宝几乎是他们唯一的理财方式，除此以外，只能把收入存银行了。那么，余额宝到底怎么样呢，是否真的适合作为理财的工具？我们不妨先了解一下它。

余额宝创立于2013年6月，是蚂蚁金服旗下的一项余额增值服务和活期资金管理服务。余额宝的本质是一种货币基金，叫做“天弘的增利宝基金”，余额宝满足了支付宝用户货币基金理财的需求，被誉为“全民理财神器”。天弘增利宝基金借此已成为全球第四大，中国最大货币基金。

你把钱存入余额宝相当于买了货币基金，它本身是一种相对风险较低的理财产品，且收益比银行活期利益要高，目前的年收益率大约在4%左右，在里面存1万元，每天收益大约在1块钱左右。现在我们思考另外一个问题，通过不断地把钱存入余额宝，能否实现财富自由呢？

假定我们要实现财务自由需要1千万，那样我们只需要靠它在余额宝里的产生的利息就足以满足生活需要了，假如一个工薪阶层的人，为此每年节约5万元存入余额宝中，其年收益率在4%左右，我们按5%来计算，为了弄计算这个问题，我写了一小段PHP程序，列出了每年的资金增长情况，你也可以用Excel或手动计算结果是一样的。

第1年：5.25万元

第2年：10.76万元

第3年：16.55万元

第4年：22.63万元

第5年：29.01万元

第6年：35.71万元

第7年：42.75万元

第8年：50.13万元

第9年：57.89万元

第10年：66.03万元

第11年：74.59万元

第12年：83.56万元

第13年：92.99万元

第14年：102.89万元

第15年：113.29万元

第16年：124.2万元

第17年：135.66万元

第18年：147.69万元

第19年：160.33万元

第20年：173.6万元

第21年：187.53万元

第22年：202.15万元

第23年：217.51万元

第24年：233.64万元

第25年：250.57万元

第26年：268.35万元

第27年：287.01万元

第28年：306.61万元

第29年：327.19万元

第30年：348.8万元

第31年：371.49万元

第32年：395.32万元

第33年：420.33万元

第34年：446.6万元

第35年：474.18万元

第36年：503.14万元

第37年：533.55万元

第38年：565.48万元

第39年：599万元

第40年：634.2万元

第41年：671.16万元

第42年：709.97万元

第43年：750.71万元

第44年：793.5万元

第45年：838.43万元

第46年：885.6万元

第47年：935.13万元

第48年：987.13万元

第49年：1041.74万元

可以看到，通过余额宝攒足1000万元，用了足足49年，而实际收益并没有那么多，估计要50年以上了，有生之年还是可以攒足1000万的。若不利用这个余额宝工具，则需要200年，所以复利的威力还是初步显现了出来，如果存余额宝200年，你得到的总额是1815615.99万元，时间越长，复利的威力越大。

但是，一般的普通工薪阶层是不太可能每年节衣缩食持续50年的，所以通过余额宝实现财务自由的可行性并不大，若想以更快的速度实现财务自由，还得寻找其他的理财手段。例如通过学习股票、虚拟货币等获得更高的收益率，如果你能像巴菲特一样，让每年的资产收益率达到20%，只需要20年就可以攒足1000万元。

在过去，保持资产收益率达到20%是件了不起的事情，因为过去的经济发展本身就缓慢，投资方面的理论、技术也不完善。现在，经济在快速发展，投资方面的理论体系，各种经验技术也日趋完善，只要肯学习训练，普通人也能做到资产收益率达到甚至超过20%。

只要肯学习，每个人都有可能实现自己的财富自由。

——吕艳朋，于2018年2月2日