货币的时间价值与它的复利思维

货币的时间价值，从字面上很好理解，就是等量的货币在不同的时间其价值是不同的。

一般情况下，现在的价值都是大于以后的价值。这个当然也很好理解。

同样100块钱，现在能买到的东西和几年之后能买到的东西，绝大多数时候是不一样的，即使不拿去投资，光通货膨胀都会使这100块钱贬值。

同时，刚才提到了，我们会拿这100块钱去投资，比如存在银行，也会随着时间的推移而逐渐产生利息。

这个利息就是这100块钱的时间价值。

不过虽然这100块钱通过利息产生了时间价值，但是都是基于没有风险和通货膨胀条件下的概念，在考虑通胀和投资风险的条件下，不能直接拿来比较实际价值，因为有可能通胀损失的价值大于投资产生的价值。

举个例子，假如你在2008年时有100万，你有如下几个投资选择：

①存入银行定期

②在北京买房

③购买A股中国石油的股票

④购买港股腾讯的股票

截止到2018年，一共十年时间。

①的结果是，现在价值大约170万。虽然投资收益产生了时间价值，但是显然由于通胀，18年的170万的购买力远远不如08年的100万。

②的结果是，现在价值大约1000万。这是房价涨幅远远跑赢通胀的生动例子。

③的结果是，现在价值大约还是100万。显然基本相当于产生了负价值。这是投资产生的风险。

④的结果是现在价值大约3000万。同样是投资，选对了投资标的，也能远超通胀。

因此，投资是个技术活，既要控制风险，又要跑赢通胀。

回归正题。

货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。

这是比较官方的定义，通过这个投资和再投资，我想引出单利和复利的计算方式。

单利的计算方式很简单，因为本金是一成不变的，那么其实就是个线性计算公式，本金和利率以及时间的乘积就是一段时间之后的总价值。

但是复利就完全不一样，也许很多人也听过复利的威力，经常会有一些人看过网上关于什么爱因斯坦的复利是世界第八大奇迹的理财鸡汤，其实没有那么邪乎。

复利的计算也很简单，只是公式从一个线性的等差数列变为一个等比数列而已。

把上期末的本金和利息之和作为下一期的本金，这样每一期的本金都是上一期的（1+i）倍，也就是每一期产生的利息又在下一期继续产生利息，俗称利滚利。

假如你现在有1万元，每年按12%复利增长，10年后为3.11万元，20年后为9.65万元，30年后为29.96万元。

其实也没有那么多，也没有那么夸张，很可能我们买房或者炒股也比这个价值高，或者30年后的30万可能也并不比现在的1万购买力高。

但是我们需要学习的，是复利的这种思维。

影响你的投资收益的，一个是投入本金，一个是综合年化收益率。

想要获得更多投资收益，你如果只是简单的把钱存起来，存定期，投入本金再多，综合年化收益率低。

因此，要尽早投资，这样才能跟时间抢财富；同时，要学习多种投资理财方式，一味死守存款，永远不会获得更多的时间价值。

说在最后，我们在生活中，也要利用复利的思维，有个绝大多数人都看过的公式：

1.01的365次方=37.78343433289

当然这只是一碗鸡汤，但是在天气寒冷的夜晚，一碗热乎的鸡汤也能大大提升我们的幸福感。

同样，在经济下行的寒冬里，每天进步一点点，都会成就一个更好的自己。