资深产品经理告诉你如何让资产增值9.75倍
导语：
嗨，大家好，我是一个普通的点融投资者，也是一个普通的点融产品汪。我今天打算讲一下我为什么选择了有点融的生活。
那么，要怎么开始讲呢？
讲讲去年年末，几个人为什么组了个小团队为投资者做了个投资收益管理APP？
讲讲14年春天，听Jing讲到一位有产者和她说“我觉得你们做P2P这件事情很了不起，让没太多钱的人也可以享受到和有钱人一样的资本收益”的那种感动？
讲讲3年前，怎样战战兢兢的买了第一笔投资？
讲讲4年前，在思春湖畔的小教室里听罗伯特清崎讲财富增长的四个象限？
或是5年前，看到《穷爸爸富爸爸》，玩现金流游戏？
或是更早的时候，母亲告诉我的，节省才能蛋生鸡？
NoNoNo，24K纯工科不文艺女青年并不觉得这些是硬道理。那么到底是因为什么呢？
因为我算了一笔账。（阴险脸）
1、我是小二黑的故事
出场人物：小二黑
基础背景：2015年，小二黑25岁，是一个单身狗，每年大概花销6W，他想知道自己此刻如果有多少钱就可以神马都不干，安安稳稳活到75岁呢？
假设小二黑25岁金钱总额为M25，每年花6W，他想要50年后M75大于零，那么他25岁要多少钱呢？
1)这是个简单的算式
M75=M25-（75-25）*6 > 0；
M25>300W。
好像卖上小几百来个肾就差不多了，也不难嘛！
2)然而……那以乌……2015年国家公布的官方通货膨胀率为3%，小二黑很忧伤的暂时接受这个数字并且默认接下来50年都是如此。
要保持小二黑2015年每年花6W的生活水平，这个算法应该是
M75= M25-（1+1.03+1.032+……+1.0349）*6>0；
M25>676.8W。
O(╯□╰)o，要卖的肾double了还不够……小二黑哭了
3)等等……小二黑还没哭完，一转念通货膨胀每年算3%真的大丈夫吗？鉴于中国过去50年的通货膨胀数据可考性不大，又鉴于总有说法说中国是XX年前的米国，小二黑机智的想到，不如用美国过去50年的数据来算一下？
表1 1960-2009年美国通货膨胀率
根据美国过去50年的通货膨胀率来计算，如果要现在的钱可以花到75岁：
M75=M25-(6.00+6.06+……+43.59)>0；
M25>1081.35W。
Oh……My Lady，小二黑又哭了……
4)小二黑仔细想了想，决定饶了自己那么多肾，要不还是奋勇工作，看看能存多少钱？
假设小二黑25岁时有M25的钱；每年花6W，花费按美国过去50年的通货膨胀率计算；工资2015年每年8W，工资增长速度为多少呢？小二黑认为，我们中国是个阶级流动性相对好的国家，劳动力的增长率理应高于资产的增长率，参考参考过去几年大城市的工资增长水平，考虑考虑自己技能进步和未来经济有可能放缓的前景。小二黑觉得像自己这样有文化的年轻人，按照一年9%增长还是蛮合理哒！然而还是要个区间：
25~50岁身强体壮保持9%增速增长；
51~65岁年纪大了工资增长幅度持平至通货膨胀率；
66~75岁就保守的按照没有退休金计算（这样算的数字总归安全的吧）。
M75=M25-（6.00+6.06+……+43.59）+[（1.0925-1）/(1.09-1)*8+（1.0315-1）/(1.03-1)*1.0925*8]
=M25-1081.35 +1890.02
=M25+808.67W
这样辛辛苦苦到75岁，剩下800多W好像也不错呢！然而，购买力相当于2015年的111W（根据美国过去50年的通货膨胀率计算），万一再多活几年，似乎也只够十五六年的生活费了。
听起来，还是……有点忧伤。
小二黑眼睛中泛着泪花，仿佛看到了辛辛苦苦工作几十年后，依旧年老体弱老无所依的自己……
2然而天无绝人之路，小二黑后面发现了点融团
有了点融陪伴50年，他的生活是怎样的了呢？
等灯等灯，25岁的小二黑有M25，每年花6W，每年剩余的钱都投点融团，那么有关 M75的故事会不会发生变化呢？
1）无通胀版本
M75=1.0849M25-（1.0850-1）/(1.08-1)*6>0;
M25>79.3W;
2）3%通胀版本
M75=1.0849M25-（1.0850-1.0350）/(1.08-1.03)*6>0;
M25>117.56W;
3）美国过去50年通胀版本
M75=（……经过非常复杂的计算）>0;
M25>147.20 W；
4）好像实现起来简单多了！还是算一下有工作的小二黑吧？依旧8W起薪，工资增长幅度同上：
M75=1.0850*M25+（&*&……%……&）
=46.9M25+7874.0W！！！！
不仅25岁时候的钱变成了46.9倍，而且还攒下了7874W！按照通货膨胀折算购买力也有
6.4M25+1083W；
哟哟，不错哦~
75岁老二黑表示想知道自己会不会人没死，钱没了？小二黑在这个75岁的基础上继续活50年会怎么样？假设小二黑把自己的46.9M1一冲动全部捐给了党和人民，只留下7874W：
M125= （经过异常复杂但正确无误的计算）
=294831.7W；
算上通胀100年的钱（重复计算两次美国过去50年的通货膨胀数值），相当于小二黑25岁时候的5505.7W。
想到百年之后死也可以瞑目了。小二黑终于欣慰的笑了。
OK，来个对比表格吧。
在75岁时，同样的工作收入情况下，有点融比没点融的资产整整翻了9.75倍!
什么？小二黑不想当单身狗？你打算X岁生娃，X岁买房，X岁给孩子买房，X岁生个大病？模型倒不是不可建……不过……（脑细胞大量死亡中）诶，我们刚才聊啥来着？
好的，让我们重申一下，人生不可测，这只是个萌萌的定性研究……故事纯属虚构，如有雷同，不能打我。
3可预期的命运巨变
OK，计算结束，总之，作为数据党，我就这样的把点融放进了我婶婶，哦，深深的脑海里，工作+点融，永远不用愁~
至于从投资者到成点融的一员，这个都是猿粪那~略过不表。
记得以前看过一句话：
当你老了，回顾一生，就会发觉：什么时候出国读书，什么时候决定做第一份职业、何时选定了对象而恋爱、什么时候结婚，其实都是命运的巨变。只是当时站在三岔路口，眼见风云千樯，你作出选择的那一日，在日记上，相当沉闷和平凡，当时还以为是生命中普通的一天。
——陶杰 《杀鹌鹑的少女》
当时读了惊觉人生知不可期，心中充满了蛋蛋的文青的专属忧伤。但这次不同了呀观众朋友们！看那小二黑故事里的一圈数字吧！“没点融的生活Vs有点融的生活”，这是可预期的命运的巨变哟~
个人命运的巨变，不过是这时代浪潮中不起眼的小小一隅，像一个跳跃闪烁水花，稍纵即逝。更让人心潮澎湃的是时代的巨变，有幸处在这个时代，有幸听到了震耳欲聋的前奏，有幸在巨变的核心和点融一起创造tomorrow，有幸以一员的身份度过“有点融的生活”，我感到很幸运，你愿意一起吗？
本文作者：郝红飞（点融黑帮），产品经理，曾任职于1号店和独立开发P2P投资管理app ，现负责点融网投后管理的创新和用户体验。
