不要拿钱挑战人性

今天在返程的航班随手拿起一本财经杂志看到一篇文章，文中分享的案例到今天有8年了。Z银行上海分行淮海路支行有一个私行客户,仅在这家支行有5000多万元的资产。此外，他在上海有8套房。这么多钱是怎么赚的呢？是炒认购证和房地产起家的。

客户当时41岁，年富力强，父母健康，有一个弟弟和妹妹。他自己的小家庭也很幸福美满，太太生完孩子后，就全职照看宝宝，在宝宝一岁多的时候，夫妻俩为了孩子联系了一家美国的教会学校，希望他从小接受良好的西式教育。难能可贵的是，太太和公公婆婆相处得也非常融洽，两位老人对儿媳视作己出。这样的家庭无疑是让人羡慕的。

银行的客户经理尝试着和这位先生沟通财富传承的方案，但这位先生心思都铺在如何赚更多的钱而无心理会。沟通几次后，他和客户经理说我现在还这么年轻，你老跟我提这个传承、那个保全的，多不吉利，再说的话就从这个行把钱转走。客户经理担心损失这个客户，迫于压力就没有继续坚持。世事难料，2008年的一个早上，先生在上班途中遭遇车祸，没留下一句话就走了。

悲痛中，一家人处理完后事，对孩子的归属产生了分歧。太太说：孩子是和先生唯一的骨肉，抚养权无可争议。公公婆婆认为，儿媳既无找工作的意愿，也没工作的能力，没有稳定收入的话，孩子归她不放心。那先生的遗产应该如何分配呢？

按中国的继承法规定，婚内共同财产的部分，太太先分配一半，剩余的一半由太太、先生的父母以及先生的子女平均分配。先生的婚前财产则全部由太太、先生的父母以及先生的子女平均分配。

由于先生生前的绝大部分资产都是结婚前创造的，也就是说基本都是婚前财产，因此，绝大多数的财产都是由这上述4人均分。谁争到了孩子，谁就多争到了2套房子和1250万银行的资产！这就是现实。

外人看来，这家人这么和美，遗产分配协商一下，让太太继续带孩子，爷爷奶奶再贴补一下，孩子的未来肯定没问题啊，非常简单的事情。可爷爷奶奶有个想法，一是固然担心儿媳没有收入；另外，她还年轻，今后再婚的话，孩子的未来如何不好说，并且自己儿子挣的钱都改姓了，不甘心。

于是调解不成，走诉讼。诉讼打到第三年，快要结案的时候又生突变，公公突然身故了。公公之前作为先生的法定继承人之一，在未分配到先生的遗产前去世，则公公的法定第一顺位继承人代位继承本应分配给公公的份额。公公的父母也已去世了，那他的配偶以及在世的儿子和女儿就是法定第一顺位继承人。各位，这就是中国法律的规定。

4个人打官司，走了一个，又来两个，变成5个人继续打官司，到5年多才结案。5000万资产在银行被冻结5年，2008年的5年定存利息是5.25%。

大家算一算这个帐，8套住房除了原来先生太太自住的一套，剩余的因为民事诉讼也封存了。由于太太是家庭主妇，之前生活开销主要靠刷先生的银行卡副卡，现金流很少，甚至她自己和孩子的生活费都成为困难，更别说把孩子送到美国去了。

这个案例中，还有一个人很可怜，就是先生的母亲。儿子和老伴儿先后去世，剩余的一个儿子和女儿也在忙着打官司和照顾自己的小家，她还要每月从退休工资中拿出一点钱来贴补自己的孙子。

各位，如果时光可以倒流，先生愿意面对将来身故后家人反目的结局吗？

拿钱去挑战人性是愚蠢的。越是资产量大的客户，越希望且应该把将来的传承安排周密细致，定向、定量、定规则。

如果当初这位先生用几分钟的时间耐心听听他的客户经理跟他讲过的家族财富传承，财富保全，用信托工具为自己和家庭做出规划，那么，结果就不会是家人反目成仇。