性价比 PK 核心价值

1 相对于一般实体产品而言，保险产品的性价比是一个难以衡量的项目，这是由于保险的虚拟性和滞后性而决定的。保险产品的虚拟性导致消费者无法像实物产品一样直观的感受它的价值。

2 对于保险产品来说，“价”一般是相对直观的，但“性”则难以比较，一方面，不同产品条款和责任利益上存在很多细微差异，非专业人士难以辨别；另一方面，即使条款完全一致，也会涉及理赔、保全等服务上的差异。且不同消费者对“性”有着不同的认知，一般消费者会较关注产品的价格，而高净值客户则会重点关注保险公司的服务水平、赔付能力等问题，这进一步加大了比较保险产品实际性价比的难度。

3 品牌效应对于不同类型产品的影响程度不同。对于理赔条件清晰的简单产品，消费者对自己能获得的利益有着清楚的认知，相对会更关注产品价格；复杂的产品则相反，主要是出于对不同险企所能提供的后续服务水平的担忧。例如常见的浮动收益万能产品，虽然头部公司提供的结算利率相对较低，但由于其品牌效应好，较少下调结算利率，因此仍然在市场上有很高的竞争力。

4 在市场竞争中，品牌效应强的保险公司更容易获得消费者认可，换句话说，消费者可直接选择大品牌公司的产品，消费者的选择成本最小。品牌会带来高溢价，高溢价带来高利润，较高的利润率又为它们进一步提高服务水平、充实资金实力和扩大品牌效应提供了空间，显现出“强者愈强”的趋势，进入正循环。