过于真实的情人节，聊一聊婚后的资产配置。

欢迎来看第九篇本周的法律角度的保险知识盘点，阅读时间4分钟左右，文章部分内容之前文章均有详细介绍，可以关注TAO保险频道进行观看。

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之前在分享中讲过了婚前的资产配置相关的问题，今天正值2月14日西方情人节，那么就来聊一聊保险在婚后的资产配置中的作用。如果婚前没有进行相关的配置，那就需要再婚后做些功课，因为对于不少家庭来说婚后产生的收益和创造的价值往往比起婚前财产更多，这样一看婚后的配置就显得更加重要。

按我国《婚姻法》规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠予所得的财产（遗嘱或赠与合同确实只归夫妻一方的财产属于个人财产）；（五）其他应当共同所有的财产。婚后的夫妻两人对于共同财产有着平等的处理权。

上一篇婚前配置写过一方的个人财产再婚后产生的收益，除了孳息（存款利息，房屋租金，树结的果子）与自然增值（通货膨胀、市场行情变化）之外，也用同样认定为夫妻共同财产，也就是说婚后的工资、奖金、生产投资收益全都是共同财产。这些财产有高有低，但无论对于富豪还是一般家庭来说，都是婚后整个家族的主要经济来源，如果没有特殊约定，一旦离婚财产就要50%对半分割，对家族来说是一笔不小的资产流失。

那么保险在这种情况下起到一个怎样作用呢？先看一项最高法的规定，婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人与被保险人同为夫妻一方的，离婚时处于保险期内，保投保人不愿意继续投保的，保险人退换的保险单现金价值应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应到支付现金价值的一半给另一方。

离婚时的分割

这代表什么呢？对于现金价值，无论婚前还是婚后，用夫妻共同财产投保的那部分现金价值都是共同财产，需要分割。婚后如果是第三方投保，被保险人是夫妻中的一方，那现金价值属于第三人，离婚也不分割。而对于保险金来说，无论是婚前还是婚后投的意外险、健康险、疾病或死亡保险金都是属于个人财产，而共同财产投保的年金险获得每年的年金属于共同财产的一类。

其实对于配置的主要方法就是约定（协议）、保险配置和信托。婚前就算没有提前签订协议，没配置保险，婚后也仍然可以继续细致规划，只要有这种意识就不算太晚。与其他方式相比，保险不仅具有隔离的功能，如同上文提到的，意外险等等的保险金是属于个人财产，只属于个人，而且通过受益人的指定，这笔钱也能按合同指定到对应的人身上。

家庭

毕竟有些婚姻并不是因离婚而结束的，保险相对于协议的有点就是各项保障功能，如果家族里某人出现意外离世，涉及到传承问题的时候，保险的作用就更加明显。所以无论资产高还是低，根据自己的情况来进行配置，最大限度保障自己与挚爱之人的利益，天天都是情人节~。