理财方法（1）| 如何利用银行APP进行理财
关于理财有一个很形象的比喻：理财就像恋情一样，你知道他/她在那儿，也知道要靠近才能在一起，但就是迈不出第一步。
不理财的人，大约份几个类型：
现实型——收入太少，觉得没法理，每个月的工资都不够花，哪里还有余钱理财？
等待型——等以后收入提升了之后再理财……
沮丧型——理财收益那么少，理与不理有差吗？
但是，不开始永远开始不了，早开始理财早有钱。最简便安全的理财莫过银行存款，而且这适合所有人。我们先来学习一下银行有那些存款项目及其定义。（虽然很简单，但是仍有人不清楚整存整取，零存整取等概念）
银行存款项目大概分以下几类
活期存款——定义：指无需任何事先通知，存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形式有支票账户帐户，保付支票,本票,旅行支和信用证等。利弊：存取方便；但是利率太低，收益少，而且因为提取方便，容易把钱花光。
整存整取——定义：整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人存款方式。利弊：
零存整取——定义：零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
存本取息——定义：存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。
整存零取——定义：零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
定活两便——定于：定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。计算定、活两便的储蓄利率：定活两便储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质。存期三个月以内的按活期计算，三个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的六折计算。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。其公式：利息=本金×存期×利率×60%因定活两便储蓄不固定存期，支取时极有可能出现零头天数，出现这种情况，适用于日利率来计算利息。
通知存款——定于：通知存款是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元，个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为1000美元等值外币。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。（存款起点比较高，一般人较少用到，利息比活期高。7天通知存款的利率和3个月定期差不多,但取款的灵活性又近似活期储蓄，比较适合打理那些使用时间不固定的大额生意资金。）
教育储蓄——定义：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。（教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息税外，其作为零存整取储蓄将享受整存整取利息，利率优惠幅度在25%以上。）
理财是一种习惯，更是一种态度
现在网络发达，各大银行基本都有手机APP，操作简单，还免去了到营业点排队办理，非常具有操作性。
尽管工资可能不高，但是合理分配，长久坚持，不知不觉中便能存上一大笔的。为了避免月光，收到工资的当天便可直接用手机APP把10%的工资收入存为定期。我一般是定存一年，从去年10月份开始到现在已经有半年了。存的钱虽不多，就当做是为未来某天买房后还房贷准备的月供资金吧。到明年10月份开始就会每个月有一张到期的存单，到那时仍计划定存每月工资的10%一年，然后到期的存单则本息定存为两年期。
关于定期存款理财，用到了十二存单法。所谓十二存单法，就是每月将一笔钱存入一年期的定期存款中，这样坚持12个月，从次年第一个月开始，每个月都会有一笔到期的本金和利息收入。用十二存单法攒钱会变快，也可以避免平时花钱过度，成为月光族。刚开始时可能效果不明显，但是时间会给你想要的答案。
零存整取，存本取息等还未尝试过，因为对于一个有强迫症的人来说，这两类存款方式让我觉得很抓狂，会很想一起取出来花掉。
定活两便非常适合对金钱没概念的主，有些人觉得麻烦，也搞不懂自己的卡有几张，里面钱有多少就非常适合办一个定活两便的账户。因为银行会根据你的存款时间自动给你算定期利息，非常灵活。相比活期来说，利息收益会高一些。
教育储蓄适合有小孩的家庭。可以给小孩开一个账户，不但有免税的优惠而且作为零存整取储蓄将享受整存整取的利息。另一方面可以鼓励小孩把平时的零花钱，还有压岁钱等存入其中，培养孩子的理财意识。
理财之路，中途肯定会有各种意外坎坷，但是相信时间会给你想要的答案。我们所需要做的不过是坚持！
