理财技能和心理的启蒙

                            读《小狗钱钱》笔记

    《小狗钱钱》这本书是号称欧洲第一金钱教练的博多•舍费尔所著，他是德国著名的投资家、企业家、演说家以及畅销书作家。青年时代创业遭遇破产，后通过努力不仅摆脱债务，还能靠丰厚的利息生活。这本书就是作者根据自身经历总结出的致富经验，以故事的形式分享财富自由的方法和经验的一本理财启蒙书籍。

        书中以一个12岁的小姑娘吉娅与被救助的拉布拉多犬→钱钱结缘为线索，讲述了吉娅在成长过程中，面对种种与金钱有关的事情，在小狗钱钱的引导下，如何通过理财、投资实现梦想、解决家庭经济困境以及积累财富的经历。

        我认为整本书从理财技能和致富心理认知两个角度进行了启蒙。

        第一个角度：理财技能

        本书以一个小女孩的视角由易到难、由浅入深地告诉了我们应该怎样理财。书中提到以下几点：

      1、建立梦想储蓄罐。为筛选出来的3个最重要的愿望分别准备储蓄罐，将每一笔收入按一定比例存入储蓄罐，用实际行动为实现梦想储备资金。书中吉娅是将每笔收入的一半留出少量作为零花钱后，剩余部分根据不同的愿望分等份存入储蓄罐。

      2、寻找挣钱机会，积攒资金。为了积攒梦想资金，我们就会去思考、寻求赚钱的机会。作者认为要从两方面寻找机会，机会意味着被需要：一是在能为别人解决困难的某件事情上找机会；二是在自己知道的、能做的和拥有的知识或事物上找机会。书中吉娅发现自己喜欢也擅长和狗相处，于是通过询问邻居，争取到了帮邻居带狗散步并训练动作的挣钱机会。

      3、解决好债务。对待生活中的种种消费，要量入为出，必花才花，尽量不要超前消费。作者给我们提供了4个办法：①扔掉信用卡，避免不知不觉花掉更多的钱。②尽可能少地还贷，避免以债还债。③还贷尽量用扣掉生活费后剩余钱的一半来还，最好不要有消费信贷。④消费前考虑下真得有必要吗？坚持这样的原则，吉娅的父母终于摆脱了沉重的房贷压力，家庭财务走出了困境。

      4、保护好你的“鹅"。书中写了一个鹅下金蛋的故事，讲的是一个农夫某一天发现自家的鹅下了一只金蛋，兴奋不已，接连很久每天都能得到一只金蛋，让贪婪的农夫越发不满足，他希望鹅能下更多的金蛋，一怒之下将鹅杀死，从此再也得不到金蛋了。这个故事告诉我们，想要越来越富有，要保护好生金蛋的鹅。这个“鹅”实际上就是我们辛苦积累的本金，"蛋”实际上指的是利息。理财要做到钱生钱，就要保护好本金，切不可"杀鸡取卵、竭泽而渔"。

      5、合理分配收入。为了养大能生金蛋的鹅，我们必须尽可能多地存钱，但又不能为了存钱！忽略掉生活的美好。因此要学会合理分配取得的每一笔收入，量入而出。书中吉娅分配收入的比例是：50%存起来当“鹅"，40%放到梦想储蓄罐，10%用来零花。

      6、进行明智的投资。考虑到吉娅的年龄，书中虽然提到了股票，但由于风险较高，更建议以购买基金的形式投资。基金可以一次性以少量资金买入很多公司的股票，当其中某只股票市值下降，对于整个基金上涨的趋势并不会有太大的影响，因而风险相对小，坚持10年，甚至20年，会有惊人的收益。为了降低风险，增加收益，基金投资也要遵守相应原则：①投资的基金至少要有10年历史。②选择大型的跨国股票基金，实力更雄厚。③选择10年间年终利润最好的基金。

      7、分散风险。虽然基金投资比较简单可靠，但仍是有风险的，投资过程中也会遭遇较大的波动性。所以我们不能将所有的资金全部投入基金，要准备一些日常应急的资金，要将闲置的钱用来投资，尽可能在较长的时间里不随意动用。只有考虑周全，分散风险，才能从容应对生活的方方面面。

第二个角度：心理认知

    《小狗钱钱》不仅仅介绍了理财的一些基本技能，还为我们如何培养理财致富的心理认知提供了指导，其中的很多方法和要求值得借鉴和揣摩。

      1、客观看待金钱。作者认为金钱是中性的，它既不坏也不好，在努力取得它并合理使用它的人手里，它是幸福生活的助推器，在不劳而获、挥霍浪费的人手里，它也会带来源源不断的麻烦。变得富有具有重要意义，不仅可以实现自己的愿望、可以通过物质的取得收获技能的提升和精神的愉悦，更可以有能力去帮助解决他人的困难。

      2、建立梦想相册。写出10个想要实现的愿望清单，并从中认真筛选出3个最迫切、最重要的愿望，搜集岀相关的图片粘贴于相册，经常拿出翻看，通过视觉化增强赚钱的动力。

      3、写成功日记。自信是赚钱的关键因素，一个连自己都不相信的人又怎么有能力去寻找机会赚钱呢？记成功日记就是树立自信最容易的方法，要求我们每天写出至少5件以上成功完成的事情，任何小事均可，当无法判断是否属于成功的时候，一概确定为成功。通过长期正向刺激，我们的自信心会越来越强大。

      4、坚持不懈。理财和做大多数事情一样，不能持之以恒，就只能半途而废。这份坚持要求我们做到在遭遇困难的时候也不能轻易放弃执行储蓄计划；每天至少要拿出10分钟时间做与实现梦想有关的事情；决定做的事情要尽可能在72小时内完成。

      5、运用72公式。用72÷平均收益率，可以知道你的本金需用多长时间翻一番。用72÷通货膨胀率，可以知道你现有的资金多长时间就会贬值一半。72公式，既能让我们感知理财的紧迫性，也能增强理财的信心和决心。

      6、战胜恐惧。书中认为困难、犯错误和丢面子引起的恐惧已经破坏了无数人的生活。每个人都希望获得成功，但大多数人常常因为恐惧迟迟不敢行动、不敢付出。想要成功，必须战胜恐惧，在面对困难的时候，不能当逃兵，不要总去想事情做不成的后果，可以多看看成功日记，发现成功的规律，坚定能成功的自信。

    7、敢于突破。书中吉娅从第一次将少得可怜的零花钱存入储蓄罐，遭遇母亲的嘲笑，到第一次帮助邻居照顾并训练狗狗挣到钱，到第一次怀着忐忑的心情参加了面向全校师生的演讲，再到即将第一次合伙开办理财公司，每一次都是明知恐惧却仍前行的真勇敢，每一次都是跨越自身原有认知的新突破，正是这一次又一次的挑战，让她走出自身的舒适圈，潜能不断被发掘，迈向了更高的目标，收获了更大的成功。

      《小狗钱钱》让理直气壮喜欢钱、努力合法去赚钱成为一件很重要、很美好的事情。不仅小孩子可以学习，作为成年人的我们也值得一读。