微言微语（43）

                                                                 配置保险的三条原则

         1、买保险要尽量早。大人的保险，要一步到位，也要量力而行，如果以后身体不好了，医疗险和重疾险难买，如果买保险造成较大经济负担或心理负担，也不是好事；小孩的保险可以分期完善（将来家庭经济状况改善，保险产品丰富，选择余地更多），来日方长，特别是重疾险，待成年后视需要进行完善。建议：成年人最多分两期配置完毕，小孩分多次完善，老人一次性到位。

          2、对成年人来说，早期家庭经济负担重的时候，重疾险、寿险意义重大，随着个人负债减少，收入增加，有较多积蓄时，重疾和死亡对家庭经济的冲击减小，意义减小。因此，主动减免人寿风险尤为重要，健康的生活方式、注重人身安全，都是很好的措施。

          3、医疗险、意外险，保费低，保额足，不用过多考虑。

          对疫情下股市的看法：疫情不明朗，经济很难好起来，大家赚钱难，肯定优先考虑实际的生活，而不是到股市冒险，这就意味着，股市的资金量起不来，没有资金支撑，股市起不来。所以，现在（2022-5-31）说股市见底，趋势逆转，可能为时尚早。

         人身保险的作用是对冲生老病死引起的经济风险，买不了保险，只能多赚钱，多攒钱，保重身体，自求多福。

         1901年慈禧太后和光绪帝下的变法诏——新政上谕，核心思想居然是公而忘私、实事求是（欲去此弊，其本在于公而忘私，其究归于实事求是），可见，“公而忘私、实事求是”是存在于中国知识分子心中很久的一种理念，只不过从小众观念变成社会普遍理念、变成制度，经历很长时间才得以实现。

         正常情况下，企业赚钱能力决定了股价的下限，这一点取决于卖方，极端情况下，市净率＜1，这一点取决于卖方和买方，政策和情绪决定了股价的上限，这一点取决于买方，因此，长期看股价≥价值是大概率的，但不是必然的。因此，长期只定投，不卖出的投资思路有问题，原因有二：1、想卖的时候，未必有好机会，2、投资的目的是改善自己的生活，而不是留一笔钱给下一代。像银行螺丝钉那样滚动投资，以3～5年为一个投资周期，栽种一季收获一季，不断重复，这样做好处明显，1、可以收获估值增长和企业利润增长的钱，2、见好就收，一部分成果可以用于消费，一部分成果可继续投资，3、相对于10年20年或者时间更久的投资，这种方式，对人的心理考验可能会小一点。当然，也可以一部分资金长期投资，一部分资金滚动投资，这样，既可以满足中期和长期的投资目标，同时也避免因滚动投资引起的踏空可能。

         老东西要重新发现，王菲把李健几年前的《传奇》一唱，《传奇》火了，李健火了，电视剧、电影也要重新发现，《情债》、《钱王》、《武训传》等都是好的影视作品，可以重新发现，那些不被重视的、被遗忘的文学作品也可以重新发现，比如《艽野尘梦》就是很好的西藏游记。这些年，见过不少幸福的家庭，也见过很多失败的家庭。究其原因，根本原因在于婚姻失败、子女教育失败。教育在成人、成才方面非常重要，在人生前20多年，教育没搞好，成年后带着一堆问题进入社会，有些人或早或晚在一定程度上可以修复教育失败带来的问题，有些人没有自我修复能力，一辈子过得很挣扎，甚至变成家庭和社会的负资产。

       学习保险时，心中大喜，以为找到一个极好的风控工具，恨不得马上分享给身边每一位朋友。

        拟投保时，身边各种声音，肯定的人说意识先进，否定的人说保险是坑蒙拐骗。

        完成投保时，有人羡慕，有人不以为然。

        保险是个对冲人身风险的金融工具。好是好，是否适合每个人，是否必须要配置，我不敢给出肯定的答案。就像坐车系安全带，有人上车就自觉系上，有人系上嫌不舒服解掉。我认为家里有失火的风险，就配备灭火器，是否别人也要配置？

       好的东西有很多，苏杭的风景很好，四川的火锅很好，苹果手机不错……，好的东西值得体验，但不是凡是好的东西就要去体验，取决于两点：需要、合适。比如写作，可以选择传统的纸笔写作，也可以电脑写作，大部分人可能会选择电脑写作。比如，生老病死带来的经济风险，用什么方法去化解？可能最好的办法就是保险。

        保险配置与经济水平、风控意识、保险知识掌握程度密切相关，经济水平不足，钱会花在更急迫的地方，不会配置保险，风控意识不足的人，认识不到生老病死对家庭经济的严重冲击，不懂保险知识的人，理解不了保险的原理，只会人云亦云地说保险的种种“弊病”。

         关于时间管理。第一层次，随意、自由散漫，耽于娱乐，时常忘记要做的事，第二层次，有宽松的目标导向的时间观念，比如，李大钊说的“玩要玩得痛快，学要学得踏实“，第三层次，有明确的目标，有严格的时间观念，强调纪律、专注，比如遵守纪律、履行合同、柳比歇夫的时间管理等，第四层次，沉浸在事中，忘记时间，忘记自己，达到废寝忘食的程度，比如蔡志忠、爱迪生工作时。

         来时，BOSS说，这是个好地方，绿水青山。眼见满目黄山，植物稀稀拉拉，山峰绵延不绝，我心中不爽，以为他在糊弄我。现在明白，这里植被破坏严重，山固然不绿，水固然不流，放到更大的区域里，这里地处哀牢山山脉，附近就是绿汁江。盯着一个点的时候，眼里只有满目疮痍的土地，除了苦难，只有悲伤，眼光放长，距离拉远，不过是广袤土地上一个小点。

          草根地处低位，躺平叫自暴自弃，X二代地处高位，躺平叫享受生活。

           疑问：在现代医学诞生前，西方医生是怎么看病的，没有理由不诞生类似中医的医学。

           盗墓人最坏，掘墓的考古人员也坏得很，他们有什么资格去挖别人的坟墓？挖人家的祖坟，按照中国传统的道德观念，这是什么人干的事？

          想了解古代的东西，挖人家的坟墓是一个途径，这种丑陋的行为，相信在21世纪以后的人身上应该不会发生，也就是说，现在科技发达，人家活着的时候，可以通过视频、书籍、照片等方式记录个人历史，就没有道理挖坟。