年金险的解读，你占几条？
几年前一谈到保险，“忽悠”，“骗人”等词汇是一部分人对于保险的形容词。但是随着法律法规日益规范，国家也开始积极鼓励商业保险的发展。
这几年保障型的医疗险和重疾险已经开始被很多人接受，而作为储蓄型的年金险还算是比较新的事物。
目前几个关于年金险的观点主要有：
1. 年金险是高收入者才需要的
个人也比较同意在选择保险产品排序的时候，首先是需要确保有保障型的产品。
因为只有最基础的有了保障，我们才可以考虑优化。如果连风险系数较高的医疗和重疾都还不能配备，跳跃到年金的确有些不合适。但是这个也看个人需求，凡事无绝对。
但是年金并不意味一定要很多钱才可以，只要有多余的闲钱，就是可以考虑的。多投多得少投少得，按照自己需求和能力考虑也是比较明智的选择。
2. 我是“月光族”，我没有闲钱
电商发展造就了太多剁手党，一看到打折促销，时不时买上一些根本不会用到的东西。当时看着很便宜，但是日积月累，才发现每月工资都被自己剁光了。
而年金险却可以承担强制储蓄的功能，尤其是月交的产品，强迫你每月预留一定金额不要剁光。
而年金险比股票多一份稳定性 、比房产多一份灵活性 、比理财多一份安全性。
缺乏自律没有理财规划，这些都是普通人存不下来钱的通病。那么就通过这种年金方式微微控制一下消费欲望，避免彻底“月光”。
3. 我还年轻，不需要现在考虑年金
年金的底层逻辑其实是通过时间的复利来增值，就是时间越长，累积的增值就更多。如果只想着等我老了，等我有钱了再准备养老可能就太迟了。
趁自己身强力壮的时候，多努力一点多节约一点，年老之后才能更悠闲更惬意。多等的时间，其实也就是你放弃的增值系数。
4. 我已经有社保就不需要购买年金养老
对于养老，有的人会觉得自己已经买了社保，买够15年后就能领养老金，就不需要再买商业年金险用于养老了。
诚然，已经有社保可以确定你将来会有一定收入。但是那一份社保收入足够吗？活着和活好是两个概念，想要将来的养老生活品质没有打折，普通的社保基金大概率是不够的。
对于未来养老，理性的解决方法是：让社保保证自己的最低生活水平，用商业保险去辅助实现更高的品质需求。
而年金险的主要作用之一就是防范“长寿风险”，实现资金的跨时间调配，把收入期的一些钱，按照一定的收益，匀给退休以后，作为社保的补充，以安享晚年。
5. 我已经有健康险，年金险可有可无
不能说这种观点有啥错误，也是很多人真实的选择。健康保障是很重要，也的确是需要优先考虑的。
你很健康也很长寿，但是会不会就是因为你的长寿导致将来养老金不够花呢？因为长寿也可能成为一种风险。
很多已购买重疾险、医疗险的人都会有这样的困扰：感觉保障已经足够了。但是对于手里还有一些闲钱不知该如何使用的，买股票基金，害怕亏本；买理财产品，担心几年后收益更低。其实，年金险真的可以是一种选择，然后顺便解决补充一下未来养老金。
6. 年金收益太低了
提到年金险，很多人都认为它的存在就是用来理财的，其实它的本质是一种保障，一种对未来生活质量的保障。
所以年金险收益是无法和高杠杆的股票基金相比拟的，但是高收益同时也需要承担高风险，投资没有高收益低风险这种完美途径的。
年金险很多时候也无法媲美银行理财，但是银行理财也是有一定风险的，现在也不再有保本保收益的理财产品了。
此外，即使有些理财产品目前收益尚佳，但是你能确定他们未来几年还能维持目前收益吗？
而年金险产品是明确的写明达到条件后，可以持续不断领取保险金额作为养老金的。在不确定的未来为我们提供一笔确定的现金流，为人生各阶段的规划提供支持。因此，本质上它是一种风险保障。
7. 年金的流动性太差
任何事物都有两面性，流动性好是一种优点，但有时也会成为漏洞。原本打算用来养老基金，中途很有可能被用作其他花掉了。
而年金险就不能轻易被挪作他用，虽然可以保单贷款，但是原则上你无法大额长时间挪用。所以年金的流动性不好，在某种程度上来说，正是年金最大的优点，因为流动性不好才能做为专款专用的工具。
8. 收入高的家庭不需要年金
觉得自己已经有足够财富，不需要考虑额外年金养老。但是我要说将鸡蛋分散在不同的篮子里，是一种非常有必要的方式。
年金险主要是解决未来的不确定性的，比如：财富管理的不确定性（安全）；婚姻的不确定性（保护个人资产）；遗产继承的不确定性（指定受益人功能）。
年金险具有这样四大特性：安全性、收益性、专属性、持续性。
年金险的可以对富裕家庭的作用是：财富传承、保护私有。
有人把年金保险形容成一只会下蛋的母鸡，我觉得特别的形象，前期一次性喂饱或者定期投喂，等母鸡成熟之后开始下蛋，这也就是你开始获取收益的时间。
年金险是用今天的闲散资金，来换取明天的固定收入；是用今天的短期缴费，来换取与生命等长的现金流。
其实，保险就是保障和降低风险。无论是意外险、重疾险、医疗险，还是年金险，每份保单都是一份满满的爱！
按照自己实际需求和能力，配置自己合适的保险或者理财投资途径，都是正确的选择。没有对错，没有最好，只要是适合自己的就是理想的。因为我们投资就是想我们的生活更安全可靠和安逸精彩。
