想不到！房贷断供，银行也不起诉了

大家都知道，按照房贷合同，购房者断供几期以后，银行会催债。断供半年以上，基本上就是走诉讼拍卖流程了。

我们会在社交媒体上经常看到断供以后的惨状：辛辛苦苦供了多年的房子被拍卖了不说，首付也没有了，还要承担利息、罚息、案件受理费、保全费和律师费等，最终倒欠银行一大笔钱。

但万万没想到，有银行开始拒收“断供房”了！

不少购房者反映，断供半年以后，他们已经做好了被法院拍卖的准备了，结果收到银行通知，竟然不要房子了，还和购房者商量，只要继续还月供的四分之一就行，或者更低，这样的“优惠政策”可以持续2年，之后再说。

只要您不摆烂，下定决心把房贷还上，方式方法都可以谈。

是银行大发善心吗？当然不是，银行手里拿着一堆房子，也是烫手山芋。

从断供到拍卖回款，这一程序走完差不多要2年，房子拍卖以后，房贷抵偿不足部分，银行还会追索，那大概率又是一笔坏账。

根据中指法拍数据库监测，2024年1-4月，全国法拍市场挂拍各类法拍房源累计27.5万套，累计成交约4.9万套，整体清仓率17.8%，较上一年降低2.2个百分点。同时，累计拍次38.6万次，成交4.9万次，成交率12.8%。拍品成交折价率74.8%，也就是说，差不多是评估价的 7.5 折成交。

在已经跌了很多的房价基础上，再跌去 25%，无疑进一步施加了跌价压力。

财叔一位信托公司的朋友说，前几年房地产开发商无力还债，只能拿房子抵债，信托公司手里拿了好多房子，都快成半个开发商了。他有一段时间的主要工作就是帮忙在当地卖房子，毕竟拍卖流程太长，而且折价不少。

银行这边也压力山大。根据央行的统计数据，与房地产有关的不良率，从2022年的4.06%上升至2023年的6.48%，不但占据大头，而且飙升速度飞快。

大家知道，这几年开发商暴雷的家数多，企业破产只能承担有限责任。但我们这里没有真正的个人破产债务一笔勾销的说法，老百姓还是勤勤恳恳的努力赚钱还债，房贷断供的占比还是少数，依然是银行的优质资产。

除此之外，越来越多的银行开始以一种比较人性化的方式对待月供压力较大的借款人了。建行、工行和邮储银行等多家银行都推出房贷“先息后本”还款方式，最长可以10年不用还本金，只还利息。这无疑一定时间内能减轻月供压力。

曾经高高在上的银行，选择放下身段，和你商量灵活还款方式，只能说形势比人强。

另一个方面，银行拒收“法拍房”，也是服务于“去库存”的整体大战略。

6月7日，国务院常务会议中，关于房地产的最新提法是这样的：

会议指出，房地产业发展关系人民群众切身利益，关系经济运行和金融稳定大局。要充分认识房地产市场供求关系的新变化，顺应人民群众对优质住房的新期待，着力推动已出台政策措施落地见效，继续研究储备新的去库存、稳市场政策措施。对于存量房产、土地的消化、盘活等工作既要解放思想、拓宽思路，又要稳妥把握、扎实推进。要加快构建房地产发展新模式，完善“市场+保障”住房供应体系，改革相关基础性制度，促进房地产市场平稳健康发展。

这是近几年来第一次在国家层面的会议里提出“去库存”的说法，上一次是2015 年年底的中央经济工作会议，将“去库存”列为次年经济社会发展的五大任务之一。

在4月30日政治局会议里，使用的是“统筹研究消化存量房产和优化增量住房的政策措施”。当时社会上讨论的还是存量房产的提法是否包含二手房，我当天的文章就表示，这是去库存的委婉提法，不是指二手房的。

如何解放思想、拓宽思路？减少土地供应，降低房贷利率和首付，改善市场预期，增加居民收入，增加收储规模，重启货币棚改等等。重提去库存，要求解放思想，可以预见，后续的新招、大招仍将不断推出。

银行严控法拍房数量，既符合去库存大战略，也有利于控制房贷不良率。