商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户基本资料，建立客户档案。应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。（获取客户信息，并对信息进行验证。）   ——《商业银行授信工作尽职指引》

13 调查的开展^[1]

   贷款的过程就是信息挖掘与分析验证的过程，有时候是我们获取了客户信息然后展开市场营销，有时候是受理陌生客户的申请然后开始信息收集，所以贷款调查和市场营销不能截然分割。   ——《一本书看透信贷》

   只要有足够的时间和精力，很多信息都能挖掘出来。首先面对的第一个问题是客户是否值得我们花时间和精力去挖掘？

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   1、通过技术手段可以实现高效率，低成本，真实可靠的信息获取，特别是互联网发达的今天。我第一次看到这个张图的时候也是震惊的，不过在这里提醒有技术和有渠道的朋友，欧盟刚推出了最强的隐私保护法案，最强的惩罚措施，有些见不得光的自己知道就行了。技术负责人要有宽广的视野，遵循“客户最小授权，客户最大知情”，这样企业才能有更大的发展。
   2、基于对行业的深度理解，非常熟悉各个企业的背景，供应链，运营模式，利润点。如汽车金融公司，大集体的金融租赁，他们对第一还款来源的挖掘分析都十分的到位，同时基于行业的信息获取有巨大优势。
   3、特定领域平台优势。对特定领域客户的经营分析占据了独特的竞争优势，本身就是一个金融机构的生存根本。如天猫平台，对其平台下的网店，可以实现实时低成本采集数据，实时监控交易作弊，实时进行违约处理。这点传统银行完全比不了。
   金融的本质就是一种服务，这种服务完全可以变成一种产品出售，也可以和任何其他产品打包出售。我们在没有技术支持，没有渠道优势和同业惨烈竞争的背景下，我们唯一的优势就是网点服务。

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1. 参考书目：《一本书看透信贷》、《草根信贷员工作笔记》、《增长黑客》、《公司信贷》。 ↩