听课笔记1:90后辣妈的理财规划之路

Part 1 理财到底里什么

Passage 1

种类：实业收藏品、外汇期货&贵金属、P2P、基金&股票&企业债、货币基金、国债&定期存款、银行理财  【风险依次降低】

货币基金→（一年之内总会有那么几个时候，市面上比较缺钱【月末、季度末、年末】此时货币基金的收益率就会上涨）→作为家庭的日常备用金、零钱罐

P2P→如何选择安全的P2P平台&产品？

1可以在网贷之家、网贷天眼等第三方平台上查排名，选择规模较大、知名度较高的平台；收益率过高的要谨慎对待。

2.看公司的合法性，是否有完整、合规的营业执照、网站是否有ICP备案、注册资本与实缴资本等，国内大部门正规平台都有100W以上的实缴资本。看相对合法性的方法：工商局网站查询、启信宝、企查查、天眼查等。

方式：钱生钱、复利、年化收益率、IRR

本质：资源、规划、整合、包装

Passage 2              1.货币基金：余额宝、朝朝盈（招商银行）4%左右的年化收益率→低风险、高收益、灵活

2.P2P：8%左右的年化收益率，行业整体趋向正规

划→风险较高、收益较高、投资需谨、选取大平台

3.股票：风险高、收益高、控制恐惧和贪婪

Passage 3

复利的魔力

1.单利：本金不变、利不生利。

2.复利：本金不断增加、利滚利。理财收益复投。利息也会长成小利息。

3.余额宝：日复利，天天计息。

4.五年期银行定期存款：单利计息。

Passage 4

复利三大要素：时间、利率、本金。本金越多，投资时间越长，利率越高。复利的作用越明显。

Passage 5

财务自由

1.利用投资创造非工资收入大于总支出

2.即时间自由，能有更多的时间陪伴家人

3.不再是时间的奴隶，不用在老板面前装孙子

4.自由的选择自己的人生：心灵自由、精神自由、爱好自由、兴趣自由甚至婚姻自由

Passage 6

财富自由公式：时间*单位时间创造的价值*单位时间内价值销售份数

Part 2  月光族如何改变

Passage 7                    1.巧做预算

2.精明消费

3.开源节流

把想要的东西分为三类：必要（一定要买的）、需要（考虑一下要不要买）、想要

（可以延迟再买）

Passage 8                1.发薪日储蓄

2.坚持记账（合理控制）

3.设置投资账户

4.慎用信用卡

Passage 9

摆脱月光的核心要义

支出公式：支出=收入—储蓄        注：在家庭没有太多储蓄的情况下，以结余50%作为目标

Part 3 家庭的资产与负债

Passage 10

资产：钱、房、车

成本：最大的代价（放弃带来最大收益的时间）

负债：信用卡、车贷、房贷、欠别人的钱

现金流：钱的进进出出

收支表：对应记账

Passage 11

家庭资产配置例子：30% P2P  40%日常消费  20%货币基金  10%紧急备用

金

Part 4  辣妈理财案例

Passage 12

辣妈理财案例→如何做家庭的CFO→增强家庭抗风险能力→获得更高收益

制作愿望清单：父母生病的治疗费50w、孩子的养育费100w、每年的生活费

5w

确定实现途径：72法则

建立风险保障：社保+商业保险+应急储备金、主业+副业、给宝宝的高性价比

保险

Passage 13

确定目标实现的年限→72法则：本金翻番的年限=72÷利率（投资理财收入

的收益率）            除的是利率的数字，而不是百分比，记得把%去掉哦

举个栗子：①想在父母85岁之前攒够父母生病的治疗费50w，现有本金10w，

每年理财收益率为5%，72÷5=14.4

②本金有10w，年收益率5%，实现本金翻番所用年限72÷5=14.4

Passage 14

如何当好家庭CFO

1.恋爱是不分彼此，婚姻是分工合作。

2.家庭就像公司，需要夫妻合伙用心经营。

3.公司三大财务报表：资产负债表、利润表、现金流量表。

4.家庭两大财务表：资产负债表、收支表。

Passage 15

制作家庭财务报表：资产负债表

资产：现金及活期存款、定期存款、房地产、汽车及家电、投资账户、其他、

资产总计

负债：信用卡贷款余额、汽车贷款余额、房屋贷款余额、民间借贷、负债总计

Passage 16

制作家庭财务报表：收支表

收入：丈夫工资收入、妻子工资收入、房屋租金收入、投资账户、其他、收入

总计

支出：可以采用记账方式记录、负债合计

Passage 17

建立投资底层逻辑：少量多次、短期分散、勇于尝试

资产

资产