吸烟人士保费贵那么多，你还要继续吸烟吗？

当你选择购买一份保险，顾问会询问你的出生年月日、性别、和是不是吸烟人士。因为吸烟与非吸烟这个变量让你的保费大不一样。我经常遇到有人询问，抽烟和非抽烟购买香港保险，保费差距大不大？我是不是可以隐瞒不报？诸如此类问题。

我今天拿友邦香港（AIA ）的重疾险加裕智倍保和保诚的重疾险守护健康危疾加护保为例来做比较说明。

一项发表于在线杂志JAMA Internal Medicine上的研究指出2011年35岁及以上的成年人因患12种癌症而死亡的人数接近34.6万人，其中48.5%是由吸烟引起的。癌症可归“功”于吸烟，特别是肺癌、喉癌、口腔癌、食道癌，还可致膀胱癌、胰腺癌和肾癌、血癌。最致命的是肺癌和胰腺癌。长期吸烟者的肺癌发病率比不吸烟者高10~20倍，喉癌高6~10倍，食管癌高4~10倍，胰腺癌高2~3倍，膀胱癌高3倍，血癌危险性增加1.78倍。另外，有专家研究发现，吸烟也会导致肝癌。可见吸烟对人体的危害可谓是无孔不入，稍有疏忽，就会惹祸上身。

人人都知“吸烟有害健康”，对于有吸烟史的人而言，其罹患重大疾病的概率要远远高于不吸烟者。因此，香港保险公司对于“被保人是否吸烟”这一条十分重视。

购买香港保险要填写一份健康告知，就是向保险公司汇报下你的基本身体状况，便于保险公司进行核保。对于“吸烟和不吸烟”的客户，在所交保费上区别是非常大的。在香港投保，同样的险种，同样的保额，同样的缴费方式，吸烟的和不吸烟的客户，区别很明显！

友邦香港（AIA）加裕智倍保

以30岁的两位男性客户为例，一个吸烟，一个不吸烟。均购买香港友邦公司的【加裕智倍保】保额为10万美金，缴费25年。两人的缴费有多大区别呢？

抽烟人士

非抽烟人士

从计划书可以看出，吸烟男性的年保费为2605美元，而非吸烟男性的保费为2121美元。

每年相差484美元，

25年相差12100美元。

约85000人民币！

保诚守护健康危疾加护保

还是以30岁的两位男性客户为例，一个吸烟，一个不吸烟。均购买香港保诚公司的【守护健康危疾加护保】保额为10万美金，缴费25年。两人的缴费又有多大区别呢？

抽烟人士

非抽烟人士

从计划书可以看出，吸烟男性的年保费为2662美元，而非吸烟男性的保费为2244美元。

每年相差418美元，

25年相差10450美元。

约73000人民币！

看了这些数据，你还不打算把烟戒了吗？

---

Q&A

客户问：“我已经戒了20天了，可以算非吸烟吗？”

我： 很抱歉，20天时间太短，不能算做非吸烟。至少也要一年以上。

客户：那我现在是吸烟者的保费，我以后如果不吸烟了呢？

我：如果以后你停止吸烟1年后，你可以提交申请，提交了验尿报告后，保险公司会帮你转成非吸烟者的保费。

客户：如果我隐瞒吸烟情况，保险公司如果能知道呢？

我：首先，保险公司会随机抽查。如果抽到您，会要求您递交验尿报告。报告会说明一切。然后如果在最开始的投保您成功投保，之后如果理赔时保险公司调查您的病史，发现该病史是因为吸烟引起，那您自然存在欺骗行为。您的保单都会失效，为了省一点保费而做出不诚信的行为是非常得不偿失的。如果您很介意，那就从现在开始戒烟，一年后采用非吸烟的保费。这样对您的健康也是最好的选择。