网课测评2：保险实战课，意外/疾病/死亡再也不怕
今天给大家分享的是长投学堂的保险实战课
你知道每一种保险的保费都是怎么交的吗？你知道给自己配置多少保额合适吗？你知道怎么看保险条款吗？你知道怎么辨别一款保险产品的好坏吗？
这些疑问都将在这门课程中得到解答。
适合人群：还没有配置保险的裸奔人群/不想掉入坑里的保险小白/不想“因病返贫”的未来规划者/想要给自己的人生多一份保障的前瞻者
讲课方式：音频+PPT
下面我们来看看具体有哪些内容吧
01你需要买保险吗
面对风险的四种应对方式：避免它、减轻它、转移它、接受它
保险的本质：买保险就是通过杠杆作用，用小额的保费获得高额的保障
02社保和商业保险怎么舍取
社保和商业保险都很重要。
其中社保是国家强制提供的保险，包括医疗、养老、工伤、失业、生育五种保险和公积金。
但是社保提供的保障非常有限，在社保的基础上，我们还需要规划好商业保险，才能在遇到风险时从容应对。
03你一定要懂的保险基础知识
保险的分类：一类是人身保险，一类是财产保险。
人身保险的分类：分别是意外险、健康险、人寿保险。
意外险是用于保障意外伤害而导致死亡或残疾。健康险保障的是我们的健康，分为重疾险和医疗险，其中重疾险是一次性赔付的，医疗险则是报销型的，花多少报多少。人寿保险是针对人的生死提供保障的一种保险。
04直面死亡，需要寿险（上）
寿险的分类：
1.风险保障性寿险。分为定期寿险、终身寿险和两全性保险。
2. 投资理财型寿险。分为年金保险、分红保险、投资连接型保险和万能人寿保险。
选择寿险之前，我们需要明确三件事：第一，自己的需求是什么；第二，先给谁买；第三，买多少。
如何挑选能够提供足够保障的寿险产品？
三种风险保障型寿险各有各的特点，根据需求选择适合自己的保险产品即可。
05直面死亡，需要寿险（下）
投资理财型寿险值得买吗？
投资理财型寿险比较适合攒不下钱，投资理财意识薄弱，想要通过买保险给自己一份保障，同时还想有一些收益，但对收益的高低不是那么在意的伙伴们。
投资理财型寿险有哪些？
投资理财型寿险分为分为年金保险、分红保险、投资连接型保险和万能人寿保险。
如何挑选投资理财型寿险？
第一步：我们要确定自己的需求，问问自己，买保险，到底想要达到什么目的？
第二步：就是看大家最关心的收益了。
06实操，寿险产品分析及推荐
教你看懂寿险：去哪里看保险的产品信息？
官网、公众号
看哪些信息？
第一步；通过查看投保须知，看这款产品自己能不能买，重点关注承保年龄、健康状况、国籍的限制，以及保额高低对年龄、地域有没有限制。
第二步：看这款寿险的保额是否够用，保费是否可以接受。
第三步：看保障都有什么。具体内容在保险条款中，重点关注免责条款和宽限期条款。寿险的免责条款越少越好，宽限期条款则意味着在多长一段时间内没能按时缴纳保费，保险合同仍然有效。
07重疾险的几件事，你必须知道
购买重疾险前明确三个要点：
第一：重疾险保障的疾病种类并不是越多越好；
第二：重疾险先给家庭经济支柱和家庭主妇购买；
第三：重疾险保额要能覆盖一个家庭或个体身上的责任以及一旦发生重疾需要的费用。
挑选到合适产品的做法：
第一：在经济条件允许的情况下，优先考虑终身型重疾险
第二：预算充足的话，优先考虑终身型重疾险。
在消费型和返还型重疾险之间，因人而异来选择。
08实操，重疾险产品分析及推荐
重疾险产品分析三步走
第一：看自己能不能买
通过查看投保须知，看这款产品自己能不能买，重点关注承保年龄、健康状况的限制，以及保额高低对年龄有没有限制。
第二：看保额够不够用
重疾险的保额=重疾治疗花费+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产
第三：看具体保障内容
重点看四处：1.等待期；2.看覆盖的病种；3.看赔付次数；4.看责任免除条款
09除了重疾险还有医疗险
有了重疾险还要买医疗险
重疾险和医疗险互为补充，都很重要。
不同类别的医疗险区别
医疗险越高端，报销地域范围就越大，保障内容就越全，报销额度也越高，保费也会越高。
如何选择医疗险
第一：看投保须知；
第二：看保障内容
第三：看保障条件
10.意外险，杠杆率最高的保险
意外险分为普通意外险和特定意外险，想要能买到合适的意外险产品，我们需要注意三点
第一:普通意外险是最重要的，但我们需要根据特定情况去补充特定意外险；
第二：意外险的投保门槛很低，短期意外险性价比更高；
第三：对个人而言，意外保额建议最少50万
另外，意外险对“意外”有严格的界定，像中暑/高原反应/猝死/医疗事故/高风险运动伤残等级不足等情况，一般来说，意外险是不赔的。
11。实操，意外险产品分析及推荐
第一步；看自己能不能买
通过查看投保须知，看自己是否属于投保范围内，重点看险种对承保年龄/承保职业等要求。
第二步：具体的保障内容是什么
主要关注保障类型/保险额度/保障期限和保费。
第三步：保险责任期多长
看买了保险以后，多长时间之内可以享受赔付。
12.如何规划一个靠谱的人身保险方案
不同人生阶段的保险规划
少年阶段：意外险和医疗险
单身期：意外险/医疗险/重疾险/寿险可以按需选择
家庭形成期：意外险/重疾险/寿险和医疗险
退休阶段：意外险和医疗险，如果医疗险不能购买，符合健康告知的话，可以用防癌医疗险代替。
保险规划常见的三个误区
1. 关注产品多余需求
2. 关注孩子多于家庭经济支柱
3.不做财务分析
13.实操，保险规划分析
单身贵族如何买保险
意外险/重疾险和医疗险是关注重点。
一家三口如何买保险
大人保险规划侧重点是意外险/重疾险/寿险和医疗险都要。小孩保险规划的重点是意外险和少儿医疗险。
父母的保险怎么买
意外险/医疗险是他们最需要的保险。
医疗险如无法购买，符合健康告知的话，可以用防癌医疗险代替。
14.买保险这些知识不可不知
保险医学≠临床医学。医生眼里的小问题，到保险公司眼里可能就是大问题。
保险里的霸王餐：保费豁免条款
给付型保险可以获得多重赔付，多投多保。
报销型保险被保人的我实际花销为赔付上限，即使买的保险多，也不能获得超额理赔。
好了课程的介绍就到这里了，如果你想为自己或家人购置一份保险，一定要进行深一步的学习，掌握更多实用的保险知识，不要白花冤枉钱哦。
