守卫者1号重大疾病保险新品测评：又一款逆天高性价比重疾险

很多朋友给我留言：

现在各种重疾太高发了，感觉保险赔1次都不够用。

年轻、惜命，总觉得买个单次赔付的重疾险心理不踏实。

这不，百年人寿又出了款王炸产品——守卫者1号重疾险。

上周简单预告过，今天给大家详细的单品测评，内容如下：

● 保障详情分析

● 轻症和重疾分组分析

● 性价比对比分析

 

一、 产品保障内容

守卫者1号产品详情图

产品基本形态：

● 100种重疾赔5次，每次赔100%保额，身故返保额。

● 50种轻症赔3次，赔付比例依次是35%、40%、45%。

● 轻症累计赔付达到120%保额，比重疾保额都高，很有诚意。

● 等待期只有90天，比目前线上大多产品的等待期（180天）少一半。

● 除了保终身，守卫者1号还可选择保障到70岁，保障期限非常灵活。

保障到70岁时，守卫者1号也带有寿险责任，同时重疾也能赔5次，也就是说：守卫者1号选择保70岁时，它是互联网第一款定期消费型的多次赔付重疾险。

十分适合那些想保定期，做低预算，同时又想有多次赔付的朋友。

守卫者1号的投保区域也非常广，其承保公司百年人寿在全国20个省市有分支机构：

大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、江西、山西、浙江、广东、吉林、重庆、内蒙古 。

非常适合要求服务落地的朋友哦！

二、守卫者1号的轻症分析

老规矩，前25种重疾都是统一制定，各家都一样，而轻症没有统一制定，所以轻症要着重分析。

目的呢，就是为了避免**福不保障高发轻症（心血管疾病）的情况发生。

如下，守卫者1号的轻症：

 守卫者1号的轻症分析图

8大高发轻症都有。除了**福，基本没有第二款重疾险敢在这玩猫腻。

轻症不分组，也没有间隔期。

给大家解释下何谓间隔期：

间隔期类似于等待期，因为轻症可以赔3次，有些产品规定第一次轻症和第二次轻症的发病时间要间隔90天或180天，小于这个周期不赔。

所以：间隔期越短越好，最好没有间隔期，守卫者1号的轻症没有间隔期。

高发轻症包含了，那高发轻症的赔付定义严格吗？

我以“不典型的急性心肌梗塞”“冠状动脉介入手术”这两个高发轻症额赔付定义为例：

 

守卫者1号对“不典型性心梗”的赔付说明

守卫者1号对“冠状动脉介入手术”的赔付说明

● 对“不典型的心梗”赔付说明：

肌钙蛋白有诊断意义的升高。

心电图有损伤性的ST段改变但未出现病例Q波。

● 对“冠状动脉介入手术”的赔付说明：

为治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实施了冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术或激光冠状动脉成形术。

上图是哆啦A保对“不典型的心梗”和“冠状动脉介入手术”两种轻症的赔付说明，和守卫者1号一模一样。

这两个疾病的赔付定义说明，都是严格遵循保险和医学的规范，和其它绝大多数重疾险产品的赔付定义都是一样。

大家若是有疑虑，随便翻一款重疾险合同，找到这两个疾病定义，对比下就知道了。

守卫者1号的轻症赔付定义是没啥问题的。 

三、守卫者1号的重疾分组分析

首先，给大家解释下什么是重疾分组。

多次赔付型重疾险，一般会将合同保障的重疾按一定数量，分成若干个组，比如ABCD4个组。

若是A组中的重疾理赔了，则A组中其它疾病就不能赔付，只能理赔BCD组中的疾病。

在重大疾病分组中，最应关注的就是6种最高发重疾的分组情况，哪6种呢？

恶性肿瘤

重大器官移植手术或造血干细胞移植术

终末期肾病（尿毒症）

急性心肌梗塞

冠状动脉搭桥术

脑中风后遗症

这6大重疾最高发，所以理想的分组情况是：这6大重疾分组越分散越好，表示能赔到的概率越高。

其中癌症最好要单独分组，因为癌症是6大重疾中最高发的。

如下，守卫者1号的重疾分组：

守卫者1号的重疾分组

重疾分最情况：

● 守卫者1号将6大最高发重疾分了4组。

● 癌症是单独成组。

守卫者1号的重疾分组很合理，能赔到的实用性很高。

四、守卫者1号的性价比对比分析

货比三家嘛，保险也是如此。

我以两款高性价比，业界标杆产品多次赔付型哆啦A保、和单次赔付型康乐一生B和守卫者1号对比，如下：

守卫者1号和哆啦A保、康乐一生B的对比分析图，红框红字部分为主要差异点。

三款产品18岁前身故均返所缴保费。

守卫者1号和哆啦A保对比：

重疾多2次赔付、轻症累计多60%保额赔付、等待期只有90天、多一个保障至70岁选项，价格还便宜。

即：守卫者1号比哆啦A不仅价格便宜，还可以买多3次重疾赔付+轻症30万保额。

哆啦A保完全被比下去了。

守卫者1号和康乐一生B对比：

重疾多4次赔付、轻症累计多60%保额赔付、等待期只有90天、同等测算男性要便宜53元。

即：守卫者1号保费比康乐B不仅便宜了53块，还可以买多4次重疾赔付+轻症30万保额。

如果已经买了哆啦和康乐B怎么办呢？

哆啦A保和康乐一生B同样也是两款高性价比的重疾险。

由于现在重疾险市场的竞争很大，新产品层出不穷，性价也比各有千秋。

未来肯定有更高性价比的产品出现，如果我们一直追求极致性价比，那永远都买不到重疾险了，所以咱不能一山望着一山高，保险合适的才是最好的，早买早心安。

我是唐人保保（微信是“保险之幸福人生”的每个汉字的首个字母：bxzxfrs），如果想了解更多保险知识、咨询更多保险产品，欢迎大家搜索关注微信公众号--小蝌蚪之找妈妈。

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