【技能学习】基金理财

一. 为什么要理财

想实现财务自由。
财务自由是指：手上的资产产生的现金流能够满足家庭生活的需要。并不是指自己手上现金的有多少。 现金不等于资产，能够产生现金流的才叫资产

实现财务自由需要多少资产？ 4%法则：实现财务自由所需资产=家庭年开销/4%。 之后每年提取不到4%就能实现财务自由

二. 推荐的理财方式

通过购买基金理财

优点：

1. 有专门经理人帮忙打理，更专业

2. 分散风险

3. 不用长时间关注

基金分类：

货币基金： 按天存取，作为活期存款的替代品

债券基金：80%以上投资债券的基金（债券分国债、企业债）。半年以上3年以内，中期存取，作为定期存款的替代品

股票基金：80%以上投资股票的基金。3-5年，适合打理长时间不用的金钱。

其中更推荐定期购买指数基金来理财

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三. 指数基金

指数基金是一种特殊的股票类基金。

指数是一种选股规则，比如沪深300，这个指数指的是前300名的股票。那么这个沪深300基金就是专门买入前300股票的基金。

优势：

1. 长生不老

2. 长期上涨

3. 费率低廉

比如： 上证综指：上海交易所所有股票的平均股价

为什么指数基金会持续上涨？因为国家在发展，公司平均下来也在稳步发展，所以指数中的公司也在发展，指数基金就跟着分享资金。

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四. 怎么选指数基金

1. 选指数

通过看估值指标（市净率、市盈率、股息率）来观察这支指数是否有投资价值——是否处于低估。

市盈率、市净率低的适合投资，盈利收益率、股息率高适合投资 盈利收益率>10% 投资， 6.4-10持有，<6.4分批卖出

2. 选策略加权型

根据之前的知识：

1. 所有投资方式中不要选择投资个股，债券。选择投资基金

2. 投资的基金中股票类基金收益更高

3. 股票类基金中选择风险更低的指数基金

4. 指数基金中选择宽基按策略加权型指数（尽量避免增强型）

选择宽基策略加权型指数

3. 参考大V的建议

从这三个维度来决定投资哪一个指数基金。

五. 投资方法——定投

1. 养成投资的纪律性，确定好投资周期（月、周），投资日期 （每月几号）。每次按时定投

2. 每次定投前确定定投处于低估的指数基金

3. 定投时亏多少加多少；赚多少减多少

4. 在假期前定投好些

六. 做好定投记录

七. 除了指数基金

对于近期需要用的钱，或者在牛市后期指数基金全是高估，可以把资金放在货币基金中：

货币基金如何选择：

1. 根据七日年化或者万分单位收益来看。但是货币基金的收益基本是差不多的，要想提高收益关键在于降低费率

2. 选择总费率在0.3%以下的会更好，B类货币资金一般会有更低费率。 费率包含：管理费、托管费，申购费、赎回费等

费率较低的货币基金：003474、001666、001909