押金很便宜，信用很贵

信用经济未来已来。

文|陈娅希

这两天在北京参加创投界的大型峰会，交流的都是大资本的趋势。今天没空写，就把前些天的库存拿来跟大家分享一下，聊聊最近很多人关心的一点小钱——押金。

299元、199元、99元曾经为我们打开一道环保骑行、解决最后一公里的新世界大门。然而，短短不过一年时间就迎来了共享单车倒闭潮，从“融资”变成“清场”，从“入局”变成“死亡”。押金难退几乎都是压倒二线共享单车的舆论引爆点和最后一根稻草。

町町单车：1万多名用户退不了押金

小鸣单车：欠用户押金约5000万

酷骑单车：欠了7亿，万人守着三个热线电话打

小蓝单车：欠供应商款项高达2亿，人家父亲说了，要钱没有，要人可以，去你家干活，老婆给你做饭。话都说到这个份，供应商都没办法，用户那点小钱就甭想了……

说好的押金包退呢？

后知后觉的我们成为了共享单车们创业失败的买单侠。

押金包退？

包不包退看时机。

押金包退，作为一个默认的游戏设置，大家都毫不犹豫，无所防备。

反正大不了就退，零损失，我的还是我的，只是暂由平台保管一段时间罢了。谁会去想退不了的情况，更何况“这么大个公司怎么可能赖我那几十块钱”。

那你想得太简单了。

共享单车的押金包退≠用完即退。使用共享单车是个高频次出行需求，于是你的押金基本上就放在平台上没事不会去退出来了。那199元的押金10万个用户集中沉淀在一起就有近1000万，放在银行无人监管，太容易拿着搞事情。

共享单车本来就不同于Airbnb和滴滴，住宿和汽车本来就是私人所有的，平台只是利用起来，满足需求缺口。而共享单车都是其所属公司实打实地造车投入市场，这就是一波大成本。前期占领市场拼的就是投车量。

没有像摩拜和ofo背后的大资本支撑的二线单车，会不会动用这笔“民间资本”就可想而知了。更有甚者，有金融网贷背景的共享单车公司拿着钱玩起了资本的游戏。

只要这些平台动了押金这笔钱，烧钱拼市场，或者拿着去挣钱，只要资金还没流转回来，或者亏了，那么这些大公司就会赖着千千万万个像你一样被“妥善保管”的几十上百块，怎么没可能？

所以，押金包退的真正含义是当你要退的时候我正好有钱才包退。

当共享单车CEO们说出“对不起，辜负了各位的信任”时，你才想起退押金，这时机就晚了，那已经成了一笔拿不到的死钱。

那不交押金行不行？

AT说行那就行。

其实，有时候最可怕的情况不是退不了，而是为了用那么一两次的东西，印象中押的一笔小钱，转身就忘了。

就像公司有个同事，看了我之前那篇《梦碎的声音：共享单车倒闭潮》才想起在哈罗单车那里的押金还没退，而那个APP早就被他卸载很久了。

所以，不交押金刷个脸当信用行不行？

当然行。支付宝就是这样做的啦，现在用的ofo正是与芝麻信用挂钩，信用分达到了一定的额度就能免押金骑行。这也明显提高了ofo的使用转化率。

芝麻信用于2015年1月正式推出，几年下来，接入的服务越来越多，涵盖了住宿、出行、消费、贷款等领域，每个月芝麻信用分的变动也成为许多人所关心的事。

就在11月，腾讯也面对广州用户开通了凭借腾讯信用分免押金骑摩拜的服务。这其实与芝麻信用如出一辙，只是动作慢了不少，而现在想通过摩拜这个高频出行场景来切入，落地信用分服务，从而打通腾讯的信用体系。

所以交了摩拜押金的小伙伴过不了多久也可以琢磨着早点退押金，使用免押金服务了，毕竟还是有299块软妹币呢。

更进一步来看，随着共享、租赁等行业的创新层出不穷，涵盖的领域和规模越来越大，信用分的价值也会越来越大。

它降低了信任成本和获取用户的门槛，共享经济有望升级为信用经济。而利用互联网大数据建立完善的信用评价体系，一个高效的信用社会也极有可能实现。

只是，未来似乎看得见，让人期待的是来得会有多快？更让人好奇的是，最终占领高地的会是具有先发优势的阿里还是后来居上的腾讯呢？