过年回家前，也该梳理下个人财务了

2019年金猪春节要到了，收起行囊准备回家过年。过年回家前，我们一起来梳理下自己的财务情况吧。

一、知己知彼 注意查账

第一步要打开自己的手机银行客户端，各投资软件，京东支付宝微信。查下自己账户有多少钱，欠多少钱。原则上每个月都该盘点下自己的财务收支和债务情况。

因为春节假期较长，往往大家忘了还款这件事。买房的不要忘了存好房贷要扣的钱。省事就是赶紧先还了再说，房贷晚还一天都会上征信。

正常大家信用卡、借呗、花呗、京东白条，种种务必设定自动还款或者提早还款！珍爱信用记录，免得忘还。春节客服都难以联系呢！

二、防御策略  鸣金收兵

春节期间的跑路现象是一年中最高的。因此对于互联网P2P之类的理财，我是强烈建议在春节前赎回的。不要相信任何春节期间的高收益产品！

日常小钱小押金统统退回，也不要新办什么会员卡充值之类。落袋为安。

常旅客玩pos机的，我也提醒春节期间要谨慎。不要刷大额，不要刷非秒到。

股票投资的兄弟们经历了波涛汹涌的2018，如果盘面微利或者微亏，我也建议变成现金。

三、欠债催还 做葛朗台

年前对一切未偿债权都要催款。什么陈年往事的旧同学，老亲戚的借钱没还的，全部催一遍。民间借贷融资的，能回来赶紧要回来。

以小编为例，每次回乡均比较容易收到小学的同学，远亲近邻一些借钱的要求。第一原则，不要借！第二原则还是不要借，实在要借，救急不救穷。基本上私人这种借钱，借出去就要预着对方还不回来了。在借钱这个问题上，别管是亲朋还是挚友，一旦发生不愉快的事情，绝对的损伤感情也损伤金钱。真不如一开始葛朗台上身，坚决不借。

每个人都应该做好自己的流动性管理，毕竟谁也当不了央妈做不了圣母，自己赚钱也不容易。心疼别人的时候多心疼自己。再者现在互联网信贷工具发达，个人小额贷款完全可以借助京东白条、借呗、花呗等互联网产品。

四、投什么？

1、存款五万以内

其实在目前低利率高风险的环境下，我始终是建议安全性和流动性摆在更重要的位置，收益反而没有那么重要。

存款五万以内的直接适当把钱给父母一些过年吧，不用做任何投资。感情可能是最好的投资回报。多出来的钱可以买一些余额宝。余额宝现在年化收益2.6/100，五万块一个月收益108元，自己吃顿饭的感觉。

2、存款超过5万以上

第一部分肯定存一个五万以内的现金t+0可以取出的理财。

第二部分首选银行自己的理财产品。（注意不是代销产品）！主要看自己的工资卡，资金卡在哪个银行。转账方便、购买方便、赎回方便、手机银行方便。但不推荐买“净值型”理财，购买额外注意！

比如招商银行，选手机版聚益生金30天B款，业绩基准3.75/100。一万起购。差不多是市场平均水平。

不确定期限的话，可以考虑广发银行有个神产品。期限越久，收益越高，锁定收益不受外部利率波动且当日可赎回。玩信用卡积分的推荐中信易卡存钱赚积分计划。

总结：记得查账还信用卡房贷；收回在外投资；不要借钱出去；买稳健的理财产品。

作者简介：达达

经济学硕士，银行券商基金等金融领域从业十余年，现管理40亿左右基金产品。

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