【文魁大脑读书会】牛小强4/60天 《理财规划师基础知识》

阅读时间：2015年10月15日  6:10-7:00 1小时

阅读课本：《理财规划师基础知识》中国财经经济出版社

阅读目标：提高自我能力，迎接11月21日考试

阅读方法：重复阅读

阅读数量：第八章

阅读笔记：第八章   工作流程与要求

（一）与客户的交流和沟通

方式:电话、互联网、书面、面对面等。

理财规划师的态度:尊敬、真诚、理解和包容、自知。

交流的手段与技巧:解释、安慰、建议、提问、总结。

交流技巧:(1)关注:soler表示:s保持适当的距离、o开放的姿势、L向客户倾斜、e眼神的交流、r放松的交流。(2)倾听(3)反应:最简单的反应方式无须语言，只要微笑和点头就可以。转述也可以增进交流，可以问他一些问题，换一种说法，谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思。

(二)确定客户关系

1、签订理财规划服务合同

程序:(1)准备好合同，(2,)交客户，提醒阅读所有条款并进行解释，避免分岐，(3)审查客户身份，确认签约能力，(4)当面相应位置签字，多页则每页签字。

注意事项:以机构名义而非个人名义，条款理解有岐义，提请修改，不得向客户作出收益保征和承诺，不得提供虚假或误导性信息，原件交机构档案管理部门，自己留复印件。

形式:书面。

内容:(1)当事人条款，双方信息，(2)鉴于条款，非必备、表明目的，(3)委托事项条款，核心内容，(4)服务费用条款，含费用金额、支付方式、步骤、接收账户，(5)陈述与保证条款、当事人的权利和义务(权利是收费、义务是提供理财服务)、违约麦任、争议解决、(协商、诉讼、仲裁)、特别声明条款。

(三)收集客户信息

1、财务信息

收支情况:收入主要由经常性收入和非经常性收入，税后收入，不含已财务独立的子女收入

资产负债情况:金融资产:现金、现金等价物、其他金融资产;投资资产，实物资产，收入支出表(反映偿债能力、保持正的净现金流量)、社会保障信息、风险管理、遗产管理信息、

2、非财务信息:包括姓名、性别、职业和职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状况和客户的联系方式等。

3、风险偏好或投资偏好

分类:保守、轻度保守、中立、轻度进取、进取型5种

定息资产的风险很小，成长型资产风险较大。

成长型资产的比例根据客户的风险偏好程度而逐步下降，可纪作87530。

(四)制订理财规划方案

短期:1年以内，中期:1至10年，长期:退休保障，10年以上

原则:现实性、具体明确、考虑客户的现金准备、改善客户财务状况，使之更加合理、兼顾不同期限和先后顺序。

(五)实施理财规划方案

取得客户授权(第一步，代理授权、信息披露授权、忠实谨慎)

客户声明(理财规划师资质、客户许可、实施效果、双方认为)一具体实施一文件存档一争端处理(协商、调解、诉讼、仲裁)

(六)持续提供理财服务

定期对理财方案进行评估(评估频率一签订合同时约定)

不定期的信息服务与方案调整

突发情况:宏观经济重要参数、金融市场重大变化、自身情况突然变动。