私人 财富 管理

财富的特性

财富创造的过程就是流动的过程，金钱没有固定的主人，财富是用时间衡量的，而不是用数字度量的，很多人赚的钱很多，但是消耗钱的速度更快。

一、企业资产与个人资产隔离的必要性：

1、企业资产与个人资产划分不清，必然造成关联交易。

2、一旦企业有任何债务风险，债权人和相关权益人，将法律的责任来追讨企业主。

3、如果界定为抽逃资本金的话，不仅以公司的财产来偿还，还需要个人资产来偿还债务，更为严重者还可以被追讨刑事责任。

二、通过指定受益人保险金不作为受益人的遗产，是可能规避遗产税或赠与税的法律依据。

家族信托计划

1、大额保单与信托在财富规划安排中通常放在一起。

2、大额保单可以在客户身故时为受益人提供流动性 。

3、信托可以确保客户对资产分配和管理的意志在身故后得到贯彻。

一、传承的确定性

传承时间由传承人投保人决定

传承对象由传承人指定受益人，不会被家庭外人窃富。

二、传承的成本低

房产：所得税、契税、印花税、两年以内的营业税，赠与公证费和评估费，如果不卖，未来可能有遗产税与赠与税。

股权：所得税、印花税、手续费、股权继承需提供能遗产归属地法律文书。

三、其他优点

1、隐藏财富:资产转移至受益人名下.不提供公开查询。

2、有效传承 :约束受益人对财富的实际支配权定期支取。

3、法律保障：保险法规完善,监管合格,充分保障。