投资05丨该如何投资手中的闲钱？

投资05丨该如何投资手中的闲钱？

1

来自朋友的投资问题

昨天晚上，我和大学同学聊天。她说公司老板最近在做民间借贷，如果她把钱给公司老板，老板承诺一年的年化收益率为10%。她之前觉得不靠谱，但是最近她的很多同事都已加入公司老板的民间借贷项目，并且早加入的同事已经拿到了收益，确实是承诺的年化收益率10%。她自己不懂投资，之前只购买过银行理财。她询问我，她现在想投入10万元的闲钱到老板的民间借贷项目中，这么做好不好？

我帮她简单的理了理思路，我们先来看看我同学的思维吧。通过她的描述，可以认定她想要加入公司老板组织的民间借贷项目主要基于2大原因。

2

朋友投资行为的2大误区

第一“我的同事都买了没问题，所以我买也没问题。”

这是典型的从众心理，很多人就是这么在股市里赔钱的。美国心理学最高奖获得者阿伦森在《社会性动物》这本书里提到：

从众就是由于受到来自他人或者群体的真实的或者想象的压力，一个人的行文或意见发生了改变。如果没有在群体压力的情况下，让人们单独进行判断决策，人们几乎不会犯任何错误。现在随着互联网的普及，我们可以简单的获取到大量的知识，我们感觉自己变得越来越聪明，不会受到群体压力的影响，然后事实却并非如此。

在投资领域中，经常会遇到这样一些人。你问她，你懂你花钱投资的项目的具体情况吗？她会骄傲的告诉你，我不懂，我也不用懂啊。你看我的朋友、同事她们就是这么做，这么挣钱的，所以我也可以这样挣钱。

其实怀着一颗从众的心，在不清楚投资项目的情况下就挣钱，真的应该感谢命运。

但是好运往往不会一而再再而三地降临到同一个人身上。想要投资挣一时的钱很容易，但是想要一直挣钱却很难。否则也不会有股市上“7赔2平1赢”的说法了。

第二，“年化收益率高于往常投资的银行理财，所以我很心动。”

我的同学她不懂投资，之前只购买过银行理财，一般情况下银行理财的年化收益率在5%左右。所以和银行理财相比，显然参加公司老板的民间借贷项目收益率更高，更让人心动。足足是往常投资项目收益的一倍，非常具有吸引力。

但是，当你花上一年时间好好的研究下理财，就会发现10%的年化收益率很容易实现。甚至像我运气好，投资入场时间对的话，可以实现20+%的年化收益率。所以如果稍微有一些理财头脑，就会发现公司老板开出的条件并不具有太大的竞争力。

老板之所以能自己开公司做老板，财商肯定是高于普通打工者的。她的老板懂得现金流的重要性，懂得“用别人的钱为自己挣钱”的道理。也利用了普通打工者不善于投资，几乎没有什么财商的弱点，以此来满足自己的需求。

可以举一个简单的例子，如果每个员工都投资10万元加入了老板的民间借贷项目，那她们公司一共30个人，加起来募集到的钱就是300万。如果老板去年用这300万在天津买了一套房子，那么房子可以增值30+%。老板分给员工10%，自己空手套白狼挣20%。看到这，你还为这笔投资而心动吗？

3

最重要的询问

最后，我问我的朋友：

你知道你们老板的身份证号码吗？

你知道你们老板的个人资产状况吗？

你知道你们老板拿这些钱去干什么吗？

你知道你们公司目前的资金情况吗？

万一老板跑路，你知道该怎么处理吗？

你们公司的办公室是买的还是租的？

办公设备值多少钱？万一老板跑路能挽回多少钱？

你买件衣服都要货比三家研究半天，10万块钱投资出去，是不是得慎重一点？

她被我问的不说话了，显然这些问题她都没有仔细考察过。我猜想，不单单她不知道，那些已经加入民间借贷的同事也不一定都清楚。其实遇到问题的时候，我们不要被利益蒙蔽双眼，也不要随波逐流。抛开利益和别人的影响，自己好好的分析分析，多想想就一定能找到答案，也会少走很多弯路。

我的大学同学财务状况挺好的。毕业后一直努力工作赚钱，已经有车有房，并且已经没有房贷和车贷压力，生活基本衣食无忧。我建议她给自己一年的时间去研究研究理财，不要觉得自己工作太忙没有时间学习理财。如果你想等到50岁的时候，能成为一个从容生活的女人，那一定要赶快学会理财，让自己有更多的钱。

4

如果我有10万闲钱

我会怎么投资？

我今年30岁，按照我的年龄应该是用30%的闲钱投资低风险产品，70%投资高风险产品。但是基于多次风险测试的结果，我属于稳健性投资者，又鉴于自己开始学习理财也只有1年多的时间，经验还不够丰富。

所以最终我把比例调整为50%闲钱投资低风险产品，50%投资高风险产品。

其中，低风险产品购买了指数基金，指数基金被巴菲特等各大投资大师认定为最适合散户投资的方式。高风险产品购买了股票和P2P。除了P2P在各大平台转来转去撸羊毛以外，基金和股票我要长期持有几年，所以短时间内不会卖出，也不会每天都去关注大盘。定期每过3个月，会对购买的基金和股票进行复盘，出现浮亏的会做调整加仓。当你打算长期持有几年，就不会在乎眼前一城一池的得失，也不会让起起伏伏的大盘左右你的心情。

P2P方面，2016年被称为“互联网金融合规管理元年”，网贷平台管理办法落地，各大P2P平台重新洗牌，大浪淘沙留下来的P2P平台越来越向着规范化发展。网上有一份关于《2016年中国互联网金融百强的排行榜》，其中排名前6的平台包括：蚂蚁金服、京东金融、微众银行、陆金所、众安保险、宜人贷。另外，我个人比较喜欢的理财达人三公子推荐过的P2P平台有：蛋卷基金、洋钱罐、团贷网。此外，还有我做过测评的理财魔方，左右智能投资基金的专家也不错。以上这些供大家在投资时参考。

朋友问我，你投资不怕赔钱吗？

怕啊，我当然怕赔钱，但是你不能因为害怕而彻底不去做一件事情。就像你不能因为害怕失恋，就再也不谈恋爱一样。如果投资是一门人生必修课，那么这门课的学费越早交越好。

希望大家都能找到最适合自己的投资产品。