如何正确看待保险公司的偿付能力（科普贴）

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记得5年前，我加入友邦保险的时候，友邦保险的偿付能力是433%，老师说这是友邦财务稳健的象征，是盈利能力的表现，是市场上偿付能力最高的公司。

时至今日，市场上很多保险公司都在客户那里展现自己的偿付能力，所以今天还是想给大家扒一扒到底应该如何看待偿付能力。

偿付能力确实衡量是一家保险公司的重要指标。但是，众所周知，凡事没有绝对，所以偿付能力的数值也会出现一些特殊的情况，所以还是应该综合来看。

有些保险公司的偿付能力异常之高，几百上千是不是证明这样的保险公司好呢？不是！为什么？大家找到这些保险公司的成立时间就可以发现一个问题，这样的保险公司往往都是新成立的保险公司，没有大量的业务，也就没有大量的远期负债，所以看上去偿付能力高，实际上不具备参考价值。在保险公司新成立之初，无论是销售重疾保险还是年金保险，大都处在收缴保费的时期，业务量小，理赔更少。所以是在高盈利阶段。偿付能力不能说明任何问题。只有在公司成立十几二十年以上，保险公司才真正进入大额兑付期，业务大量展开，费用和成本快速增加，如果是正常经营，偿付能力会逐渐稳定。才能真正体现已经保险公司的经营状况。

有高就有低，到底标准在哪里？保监会规定偿付能力150%为“红线”，报送保险产品审批或备案的，保险公司上季度末偿付能力充足率、本季度末预测偿付能力充足率均不得低于150%。如果你买的保险所在的公司偿付能力刚刚150%，你可以理解你的娃考试考了60分，就看你能不能接受了。买了个偿付能力150%的保险跟有个考试60分的娃，谁也不比谁更幸运。60分可能不及格，150%也可能继续下滑。娃可以打一顿再报个班请个家教，保险公司偿付能力低于150%咋办呢？

（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；

（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；

（三）限制商业性广告；

（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；

（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；

（六）限制资金运用渠道；

（七）调整负责人及有关管理人员；

（八）接管；

（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。

请问你看了是更紧张了还是更安心了？反正我是更紧张了，资金也限制了，广告也限制了，投资也限制了，这还有好吗？有人说有啊，增资啊。增资算好消息，不过无底洞到底增多少资才能填满呢？股东能无限增资？结果呢？千万不要告诉我国家会接手，谁来接？怎么接？突然是不是觉得娃考60分可能还算是个好消息，撸起袖子好好盘还是有希望的，偿付能力不足的只能默默的滑过去自欺欺人的当不存在？

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