晨读感悟：买保险，不买风险

作为一名合格的理财规划师，一定会聊到保险这个话题。一提到保险，大家好像都很有抵触情绪，很多人说保险都是骗人的，保险代理人整天软磨硬泡、坑蒙拐骗，保险公司各种不赔。可当我真的问大家具体情况，是您买过保险被骗了吗？是您的朋友买过保险被骗了吗？有些人会说是的，但大多数人回答我的是听说的。

首先，跟大家介绍下在保险从业人员中分为两种：保险代理人和保险经纪人。经纪人和代理人的最大区别在于代表的利益不同（经纪人代表客户的利益，代理人代表保险公司的利益），服务不同（经纪人根据客户家庭实际情况，按需求配置保险，代理人因代理公司限制，只能推公司产品）。

保险经纪人和保险代理人的区别

平心而论，每一种保险都可以对应解决不同的问题，为什么很多人会说保险骗人呢？主要有两个原因：一是保额不够，二是不满足客户需求。很多代理人会反驳说，没有买错的保险，买了就有保障，就算少也比没有好。

实际真是这样吗？如果一个客户担心重疾发生，XX福买了20万保额，等到癌症发生的时候，赔付20万，你觉得他真的会感激你吗？他会觉得我交了这么多保费，只有20万，能干什么？保险都是骗人的。

一个客户担心意外伤害，同样XX福，附加了20万意外保额，等到意外发生不小心缺失了一个大拇指，丧失了非常多的劳动能力，却只能赔付2W的时候，你会觉得他真的觉得买对了吗？保险都是骗人的。

所以，保险并不骗人，骗人的只有人，是卖保险的人没有按照客户的实际需求去配置保险，也没有做好保险的需求分析，才造成了现在的这种情况，大家认为保险都是骗人的。

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现在大家流行上网，所以各行各业都流行推网红，保险业也在赶潮流，自媒体的大咖们纷纷紧随其后，推爆款推网红，其精髓就是保费低、保额高、投保方便，偶尔还带打折。网上一堆一堆的产品对比表随处可搜，那是不是挑一款最便宜的就好了呢？

可是看看这个产品挺便宜，那个产品有豁免，还有个多次赔付，这个又不分组，天啊，头都要大了，到底哪个是我需要的呢？如今网络发达、信息灵通，各个大V今天推这个好，明天推那个好，到底要买哪个呢，另外到底要买多少呢？要不还是算了吧，不买了。

网上信息太多、对比太多，大家看了一圈后也不知道买哪个，买多少，这就是过多信息带来的抑制行动。

其实买保险最重要的不是买什么产品，花多少钱，而是用适合的价钱来解决问题，覆盖风险。跳出盒子去想问题，购买保险的问题关键不在于买，而在于你想抵御什么风险。

保险是解决保障类需求（死亡责任、身体健康责任等）、性价比最高（最合理的价格获得最大的利益）的金融工具，没有之一。

做一个保险需求分析确定保额，分析自己的经济状况确定保费，然后做保险利益演示表，看是否能覆盖自己的风险，如此最多花一天时间，一两百块钱咨询费就可以做到，这就是最小成本试错法。

今天的晨读内容，主要关于行动：过多的信息会抑制行动，发现水的并不是鱼和最小成本试验法。参考书籍：《做，就对了：斯坦福大学未曾公开的成功课》。

好啦，爱财小喵碎碎念，希望每天能给大家带来一点不一样的理财知识。