11月，先别忙着消费狂欢

今天重新读了一遍《小狗钱钱》，第一遍读的时候还是2015年7月。

现在想想，还好看得比较晚。那一年的5月份，股票涨到牛市最高点，而后开始急转直下，如果这时候我跟风开了户，在没有任何知识储备的情况下就买了股票，有可能到现在还没有回本呢，也有可能在跌了50%的时候就清仓销户，从此再也不碰投资。

没想到这一转眼就5年过去了。

当年这本书启蒙了我对股票、基金等的好奇，兴趣有了，就又顺藤摸瓜看了一些别的书。今天再看这本书，发现里面提到的关于投资理财的建议仍能适用，不愧豆瓣评分9.1。

作者博多·舍费尔建议每个月的收入要拿出来一部分用于储蓄，即养“鹅”，一部分作为“梦想基金”用来支付你想购买的东西，余下的用来应付日常开支。

书里格外强调这样安排的顺序：

① 每个月先从工资中拿出一部分钱，作为能源源不断生金蛋的“鹅”，这一部分钱应该是5-10年内都不会动用的。

② 是一部分用来购买你想要的东西的钱。你可以用来零花，或者暂时存起来。比如你计划10个月后来一场向往已久的旅行，预计花费1万块，如果你现在一下子拿出来一万块钱有点困难的话，也没关系，可以从现在开始一个月存1000块。

③ 每个月的固定支出，比如房租、水电费、餐饮和交通通讯费等。

第三条固定开支，因为没有什么可节约的余地，也就没什么可说的。

主要是想跟大家简单聊聊前两条，说一下在读完本书的5年内，威威跟我是如何实践这些建议的，供大家参考。

1. 每个月储蓄占比达到50%

如果在一线城市，你月收入1万，每个月固定支出+零花为5000块，余下的5000块就可以存起来理财，一年也能攒个6万了。

一开始你可能觉得这个比例有点高，但随着收入的增加，每个月实现60%到70%的储蓄率都是有可能的。因为你会发现，你的固定支出总体上每年并不会增加太多，而收入却能被越来越多地攒下来。

还有一个很深的体会就是，优质的亲密关系能帮你省钱。

如果能找一个人跟你一起存钱，你积累第一桶金的速度将会大大加快，能实现1+1>2的效果。因为一间房子一个人住可以，两个人住也不会突然就变拥挤；水电费也不会增加到一个人住的两倍。节约经济成本，这也是婚姻的经济学意义。

当然，还要能说服你男（女）朋友、老公（婆）能和你一起攒钱，因此好好挑选你的另一半。

两个人价值观相同，一起努力，愿意为了更美好的未来而延期满足是最好不过的。

还需要强调的是，这一部分钱是你5-10年内都不会动用的。只有这一部分钱越来越多，你才能享受复利带来的好处，将来用利息或投资收益就足以支付日常开支才有可能。

如果已经够节省的了，还是存不下50%的钱，就想办法多赚钱吧。

2. 每个月留一部分钱作为“梦想基金”

《小狗钱钱》作者博多·舍费尔建议是在买每一样东西之前先问问自己“我是不是真的想要这个？”。

这两年得益于极简主义，我在实践中用的更多的是“是不是非买不可？不买行不行？”

多买护肤品，就有流程繁琐和能否吸收的问题，很多成分之间互相打架，抹得稍微紧凑一点儿就立马搓泥给你看，白瞎功夫。所以抹完一层之后经常还要等几分钟才能进行下一层，特别费时间。

多买衣服，就有可能因为搭配而买更多衣服或配饰，以及清洁收纳的问题。虽然有洗衣机，但是衣服不会自动跳进洗衣机，然后飞上晾衣杆，最后再平整地回到衣柜里，对吧。

衣服和鞋，还有一个问题是，便宜的不耐用，贵的又难打理。还是不买少买最轻松。算起来，除了内衣和袜子，威威跟我已经一年多没有买新衣服了。威威更是节省，大学时候的衣服到现在快十年了，都还在穿。

大件的比如健身器材、乐器、小家电等，建议先衡量一下使用频率。如果一个月可能就心血来潮一两次，还是别买了。

很难说我们买的是某样东西，还是它背后的美好憧憬，比如买乐器想的就是娴熟地，以后多个手艺上街赚点外快也不是不可以；买健身器材想的就是以后马甲线、翘臀就是自己的标配。

今年我们在二手APP上以极低的价格处理掉吉他和椭圆机（都是我自己要买的），虽然有点心疼当初花出去的钱，但少了这两件，屋里多出来了一大片空间，打扫起来更容易，还是很开心的。没有吉他不耽误听音乐，没有椭圆机也不影响锻炼身体。

3. “负债的人应当毁掉所有信用卡”

还有一个跟《小狗钱钱》不谋而合的地方是，我没有信用卡。

一开始我也是用了几个月信用卡的，但发现每个月需要操心还款的事情，即使有自动还款，还是要确认一下是不是真的还了才安心，总担心哪一次忘记还款影响信用。经常收到消费提醒和还款提醒也挺烦人的，所以我就把信用卡注销了。

也可能是骨子里就不愿意欠钱。小时候看到爸妈给我交学费都要问别人借，借完又要发愁什么时候还钱，那时候就想着以后能不借钱就不借钱，有债在身的滋味儿太难受了。钱少也有钱少的活法。

不借贷的另一个好处是，每一次消费支付都能看到数字在变小，对自己到底有多少钱比较有数。虽然现在支付都用支付宝或余额宝了，不如以前手持纸币消费时那么直观，但信用卡下个月才还，会给人一种“现在钱还一分不少”的错觉。

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投资理财，储蓄总是第一步的。

最近打算把这几年看过的关于投资理财的书重新看一遍，有新感悟就跟大家分享，先立个flag。感谢这些年看过的书，走过的弯路和和肉身踩过的雷。

今天这篇写得比较急，就不配图了。

祝我们都能有钱。有钱，就有底气，就能思考钱以外的事情。这就是自由吧。

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